بیمه مسئولیت شخص ثالث خودرو

(Third Party Car Liability Insurance)

«آيين ‌نامه اجرایی تعيين سقف حق‌بيمه شخص ثالث و نحوه تخفيف، افزايش يا تقسيط آن»

آیین‌نامه اجرایی تعیین سقف حق‌بیمه شخص ثالث و نحوه تخفیف، افزایش و تقسیط آن تصویب شد:

هیأت وزیران آیین‌نامه اجرایی تعیین سقف حق‌بیمه شخص ثالث و نحوه تخفیف، افزایش و تقسیط آن را به تصویب رساند.

به موجب این آیین‌نامه، سقف نرخ‌های حق‌بیمه پایه بیمه شخص ثالث از حاصل جمع اقلام هزینه‌ای منهای درآمد سرمایه گذاری بعلاوه حاشیه سود تعیین می‌شود.

همچنین مصادیق افزایش حق‌بیمه پایه وسایل نقلیه با کاربری‌های خاص از قبیل کاربری آژانس، تاکسی درون و برون شهری، ویژه حمل مواد سوختی مایع و گازی، حمل مواد منفجره و خطرناک، تعلیم و آزمون رانندگی تعیین شد.

براساس این آیین‌نامه، وسایل نقلیه‌ای که دارنده آن طبق اطلاعات مندرج در سامانه راهنمایی و رانندگی دارای نمره منفی باشد، به ازای هر نمره منفی در زمان خرید بیمه‌نامه یک درصد (حداکثر ۳۰ درصد) و وسایل نقلیه‌ای که طبق اطلاعات مندرج در سامانه راهنمایی و رانندگی دارای تخلفات حادثه ساز ثبت شده باشند، اعتبار بیمه‌نامه قبلی آن‌ها مشمول نیم درصد (حداکثر تا ۳ درصد) افزایش حق‌بیمه می‌شوند.

همچنین به موجب آیین‌نامه یاد شده، وسایل نقلیه‌ای که برای اولین بار شماره گذاری می‌شوند، شامل تخفیف ۵ درصدی حق‌بیمه پایه، وسایل نقلیه عمومی شهری حمل مسافر با ظرفیت بیش از شش نفر شامل اتوبوس، مینی بوس، ون و استیشن شامل تخفیف ۵۰ درصدی و وسایل نقلیه‏‌ای که دارنده آن دارای گواهینامه معتبر طی دوره‏‌های آموزشی رانندگی ایمن و کم خطر باشد، شامل تخفیف ۱۰ درصدی حق‌بیمه پایه خواهد بود.

در صورتی که خسارتی از محل بیمه‌نامه پرداخت نشود، بیمه‌گر موظف است پس از اعمال تخفیفات مذکور، از سال دوم به بعد هنگام تجدید بیمه‌نامه به ازای هر سال ۵ درصد و حداکثر ۷۰ درصد تخفیف عدم خسارت در حق‌بیمه پایه اعمال نماید.

همچنین بیمه‌گر مجاز است حق‌بیمه شخص ثالث بیمه‌نامه‌های یک ساله را به صورت اقساطی دریافت نماید.

بیمه مسئولیت شخص ثالث خودرو

(Third Party Car Liability Insurance)

«آيين ‌نامه تعيين سقف حق‌بيمه شخص ثالث و نحوه تخفيف، افزايش يا تقسيط آن»

شماره نامه:     ۹۶۲۳۲/ت۵۳۶۲۰ه‍              به تاریخ:     ۱۳۹۶/۰۸/۰۶

با اصلاحات و الحاقات بعدی

هیأت وزیران: وزارت امور اقصاد و دارایی - وزارت بهداشت، درمان و آموزش پزشکی - وزارت تعاون، کار و رفاه اجتماعی - وزارت کشور - وزارت دفاع و پشتیبانی نیروهای مسلح

هیأت وزیران در جلسه ۱۳۹۶/۰۷/۲۶ به پیشنهاد بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران و تأیید شورای عالی بیمه سلامت کشور و به استناد ماده (۱۸) قانون بیمه اجباری خسارات وارد شده به شخص ثالث در اثر حوادث ناشی از وسایل نقلیه - مصوب - ۱۳۹۵ - ، آیین نامه تعیین سقف حق‌بیمه شخص ثالث و نحوه تخفیف، افزایش یا تقسیط آن را به شرح زیر تصویب کرد:

ماده ۱- در اين آيين ‌نامه اصطلاحات زير در معانی مشروح مربوط به كار می‌روند و ساير اصطلاحات تابع تعاريف مندرج در قانون بيمه اجباری خسارات وارد شده به شخص ثالث در اثر حوادث ناشی از وسايل نقليه - مصوب ۱۳۹۵- است:

الف - قانون: قانون بيمه اجباری خسارات وارد شده به شخص ثالث در اثر حوادث ناشی از وسايل نقليه - مصوب ۱۳۹۵-

ب - بيمه شخص ثالث: بيمه موضوع ماده (۲) قانون

پ - بيمه‌گر: شركت سهامی بيمه ايران و يا هر شركت بيمه غيردولتی كه مجوز فعاليت در رشته بيمه شخص ثالث از بيمه مركزی را داشته باشد.

ت - بيمه‌گذار: هر شخص حقيقی يا حقوقی اعم از مالك وسيله نقليه يا متصرف آن كه قرارداد بيمه شخص ثالث را با بيمه گر منعقد می‌كند.

ث - حق‌بيمه پايه: حق‌بيمه‌ای كه قبل از اعمال هرگونه افزايش يا كاهش بابت مواردی از قبيل نوع كاربری و سابقه رانندگی و بيمه‏‌ای دارنده برای يك نوع وسيله نقليه تعيين می‌شود.

ج - هزينه خسارت واقع شده: خسارت پرداختی در هر سال مالی به اضافه خسارت معوق پايان آن سال منهای خسارت معوق ابتدای آن سال.

ماده ۲- سقف نرخ‌های حق‌بيمه پايه بيمه شخص ثالث از حاصل جمع اقلام هزينه‌ای منهای درآمد سرمايه ‌گذاری به علاوه حاشيه سود به شرح زير تعيين می‌شود:

الف - اقلام هزينه‌ای:
۱ - هزینه خسارت شامل مجموع هزینه خسارت واقع شده و هزینه‌‌های رسیدگی و ارزیابی خسارت بیمه شخص ثالث است.
۲ - هزینه اداری و عمومی شامل سهم بیمه شخص ثالث از كل هزینه‌‌های اداری و عمومی بیمه‌گران است و به نسبت سهم حق بیمه صادره بیمه شخص ثالث از كل حق بیمه صادره بیمه‌گران محاسبه می‌شود. حداكثر این هزینه كه می‌ تواند در تعیین حق بیمه منظور شود، شش درصد حق بیمه صادره بیمه شخص ثالث است.
۳ - هزینه كارمزد فروش و صدور شامل كارمزد و هزینه صدور پرداختی به نمایندگان یا كارگزاران رسمی بیمه بابت شخص ثالث است. حداكثر این هزینه كه می‌ تواند در تعیین حق بیمه منظور شود، شش درصد حق بیمه صادره بیمه شخص ثالث است.
۴ - هزینه‌های قانونی موضوع بند (الف) ماده (۲۴) قانون، ماده (۳۰) قانون الحاق برخی مواد به قانون تنظیم بخشی از مقررات مالی دولت (۲) - مصوب ۱۳۹۵ - و مبالغی كه بر اساس قوانین مربوط توسط بیمه‌گران به حساب خزانه واریز می‌شود تا در اختیار دستگاه اجرایی ذیربط قرار گیرد.

ب (اصلاحی ۱۳۹۶/۰۷/۲۶)- درآمد سرمايه ‌گذاری:

• سود حاصل از سرمایه گذاری ذخایر فنی بیمه شخص ثالث كه از حاصل ضرب كل سود حاصل از سرمایه گذاری ذخایر فنی بیمه‌‌های غیرزندگی در نسبت سهم ذخایر فنی این بیمه از كل ذخایر فنی بیمه‏‌های غیرزندگی به شرح زیر محاسبه می‌شود و از اقلام هزینه‌ای كسر می‌گردد:

                                                 كل ذخاير فنی بيمه‌های غيرزندگی / ذخاير فنی بيمه شخص ثالث × كل سود حاصل از سرمايه گذاری ذخاير فنی بيمه‌های غيرزندگی = درآمد سرمايه گذاری

پ - حاشيه سود:

• سودی كه پس از محاسبات فوق (كسر هزینه‌‌ها و درآمد سرمایه ‌گذاری‌‌های موضوع بندهای (الف) و (ب) این ماده) بابت سرمایه‌ گذاری و خطرپذیری سهامداران شركت بیمه در محاسبات مربوط به تعیین حق‌بیمه شخص ثالث منظور می‌شود. حداكثر سودی كه می‌ تواند در تعیین حق‌بیمه منظور شود، حداكثر ده درصد حق‌بیمه صادره است.

تبصره ۱ (اصلاحی ۱۳۹۶/۰۷/۲۶)- اقلام هزینه‌ ای و درآمد سرمایه‌ گذاری موضوع این ماده بر اساس تلفیق اطلاعات آخرین صورت‌ های مالی سالانه حسابرسی شده كلیه بیمه‌گرانی كه در بیمه شخص ثالث فعالیت داشته ‌اند و سایر اطلاعات مورد تأیید بیمه مركزی از قبیل آمار حوادث رانندگی و تعداد وسایل نقلیه، برای سال مورد نظر محاسبه می‌شود.

تبصره ۲ - در اجرای بند (پ) ماده (۱۸) قانون، حداكثر سود موضوع بند (پ) این ماده برای خودروهای سواری ارزان قیمت اقشار متوسط و ضعیف پنج درصد و برای موتور سیكلت سه درصد حق‌بیمه صادره تعیین می‌شود. مصادیق خودروهای سواری ارزان قیمت در نرخ نامه موضوع تبصره (۳) ماده (۱۸) قانون مشخص می‌شود.

تبصره ۳ (اصلاحی ۱۳۹۶/۰۷/۲۶)- نرخ‌های حق‌بيمه پايه كه مطابق اين ماده و با رعايت فرايند مندرج در ماده (۳) اين آيين‌نامه توسط شورای عالی بيمه محاسبه و ابلاغ می‌شود در سقف نرخ‌های مقرر در تصويب‌ نامه شماره ۳۴۶۰۸/ت۴۱۵۷۴ك مورخ ۱۳۹۰/۰۲/۱۹ مجاز است.

ماده ۳ (اصلاحی ۱۳۹۶/۰۷/۲۶)- بیمه مركزی قبل از شروع هر سال، نرخ حق‌بیمه پایه هر یك از انواع وسایل نقلیه را با رعایت سقف‌‌ها و الزامات مقرر در ماده (۲) این آیین ‌نامه محاسبه و به عنوان نرخ نامه حق‌بیمه موضوع تبصره (۳) ماده (۱۸) قانون به شورای عالی بیمه پیشنهاد می ‌نماید و پس از تعیین نرخ حق‌بیمه پایه توسط شورای یاد شده، حق‌بیمه پایه انواع وسایل نقلیه را بر اساس نرخ نامه مصوب آن شورا محاسبه و به بیمه‌گر ابلاغ می‌ نماید. بیمه‌گر و نمایندگان وی مكلفند جدول مبالغ حق‌بیمه را در معرض دید متقاضیان قرار دهند.

ماده ۴ (اصلاحی ۱۳۹۸/۰۵/۲۰)- حق‌بیمه پایه آن دسته از وسایل نقلیه ‌ای كه مشمول هر یك از بندهای جدول زیر باشند، به میزان درصدهای تعیین شده افزایش می‌‌یابد:

ماده ۵- به حق‌بيمه پايه آن دسته از وسايل نقليه كه مشمول هر يك از بندهای جدول زير باشند، به ميزان درصدهای تعيين شده تخفيف تعلق می‌گيرد:

ماده ۶- در صورتی كه خسارتی از محل بیمه‌نامه پرداخت نشود، بیمه‌گر موظف است پس از اعمال تخفیفات موضوع ماده (۵) این آیین ‌نامه، از سال دوم به بعد هنگام تجدید بیمه‌نامه به ازای هر سال پنج درصد و حداكثر هفتاد درصد تخفیف عدم خسارت در حق‌بیمه پایه موضوع ماده (۳) این آیین ‌نامه اعمال نماید. این تخفیف در جدول موضوع تبصره (۲) این ماده به عنوان واحد محسوب می‌شود.

تبصره ۱ - مادامی كه درصد تخفیف عدم خسارتی كه به موجب مقررات قبلی به دارنده تعلق گرفته است بیش از درصدهای متعلقه طبق این آیین ‌نامه باشد، هنگام تجدید بیمه‌نامه درصد تخفیف قبلی ملاك عمل قرار می‌گیرد.

تبصره ۲- درصد تخفیف عدم خسارت آن دسته از دارندگانی كه در مدت اعتبار بیمه‌نامه موجب پرداخت خسارت از محل بیمه‌نامه شوند، هنگام تجدید بیمه‌نامه به تناسب نوع و تعداد خسارت، به شرح جدول زیر كاهش می ‌یابد:

تبصره ۳ - در صورتی که در طول مدت اعتبار بیمه‌نامه، در یک حادثه بیمه‌ گر هم خسارت مالی و هم خسارت بدنی پرداخت نموده باشد، صرفاً واحدهای مقرر برای خسارت‌‌های بدنی ملاک محاسبه خواهند بود.

تبصره ۴ - در صورتی که دارنده فاقد تخفیف باشد یا کاهش میزان تخفیف وی بر اساس جدول فوق بیش از درصد تخفیف سال‌‌های قبل باشد، حق‌بیمه پایه موضوع ماده (۳) این آیین ‌نامه معادل مابه ‌التفاوت آنها افزایش خواهد یافت.

ماده ۷- حق‌بیمه پایه‌ ای که با رعایت ماده (۳) این آیین ‌نامه تعیین می‌شود، برای بیمه‌نامه‌‌های با مدت یک سال است و چنانچه مدت بیمه‌نامه کمتر از یک سال باشد، حق‌بیمه پایه آن به شرح جدول زیر محاسبه خواهد شد:

ماده ۸- بیمه‌گر مجاز است با رعایت شرایط زیر حق‌بیمه شخص ثالث بیمه‌نامه‌‌های یک ساله را به صورت اقساطی دریافت نماید:

الف - در صورتی که شخص حقوقی متعهد شود که اقساط حق‌بیمه وسایل نقلیه متعلق به خود یا کارکنان خود و یا والدین، همسر و یا اولاد کارکنان را از حقوق آن‌ها کسر و در وجه بیمه‌گر پرداخت نماید، باید حداقل بیست و پنج درصد مبلغ حق‌بیمه همزمان با صدور بیمه‌نامه دریافت گردد و باقیمانده حق‌بیمه به نحوی تقسیط شود که کل حق‌بیمه حداکثر در شش ماه اول اعتبار بیمه‌نامه وصول شود.
ب - برای سایر اشخاص حقیقی در صورتی که حداقل پنجاه درصد مبلغ حق‌بیمه همزمان با صدور بیمه‌نامه دریافت گردد و باقیمانده حق‌بیمه به نحوی تقسیط شود که کل حق‌بیمه حداکثر در شش ماه اول اعتبار بیمه‌نامه وصول شود.

تبصره ۱ - بیمه‌گر موظف است در بیمه‌نامه قسطی مبلغ هر قسط و سررسید آن را درج نماید.
تبصره ۲ - در صورت انتقال مالکیت وسیله نقلیه به دیگری، انتقال گیرنده مسئول پرداخت اقساط باقیمانده حق‌بیمه (اعم از سررسید شده یا سررسید نشده) خواهد بود.
تبصره ۳ - تاخیر در پرداخت یا عدم پرداخت اقساط حق‌بیمه رافع مسئولیت بیمه گر در قبال زیان دیدگان و سایر اشخاص ذی ‌نفع نیست و بیمه گر موظف به ایفای تعهدات قانونی مربوط است.

ماده ۹ - چنانچه بیمه‌گذار، بیمه‌گر جدیدی را برای تجدید بیمه شخص ثالث انتخاب نماید، بیمه‌گر جدید موظف است با توجه به سوابق قبلی وی طبق مفاد این آیین‌نامه، حق‌بیمه مربوط را با اعمال تخفیفات و اضافه نرخ‌‌های وی محاسبه و دریافت نماید.

ماده ۱۰ - نیروی انتظامی جمهوری اسلامی ایران موظف است ظرف سه ماه پس از تاریخ ابلاغ این آیین‌نامه، امکان دسترسی بیمه مرکزی و صندوق تامین خسارت‌های بدنی را به سوابق تخلفات و تصادفات رانندگان و نمرات منفی ثبت شده فراهم نماید تا در اختیار بیمه‌گر قرار گیرد.

ماده ۱۱ - نحوه اجرای این آیین‌نامه در خصوص ثبت اطلاعات و بیمه نمودن خودروهای نیروهای مسلح و وزارت دفاع و پشتیبانی نیروهای مسلح و سازمان‌های وابسته و خودروهای متعلق به دستگاه‌های امنیتی طبق دستورالعمل مشترکی خواهد بود که توسط بیمه مرکزی و وزارتخانه‌های دفاع و پشتیبانی نیروهای مسلح و اطلاعات تهیه و ابلاغ می‌شود.

بیمه مسئولیت شخص ثالث خودرو

(Third Party Car Liability Insurance)

«موارد مرتبط با بیمه شخص ثالث»

۱. برای کسب اطلاعات بیشتر در خصوص بیمه شخص ثالث خودرو در اینجا کلیک کنید.

۲. برای کسب اطلاعات درخصوص قانون بیمه اجباری اشخاص ثالث خودرو در اینجا کلیک کنید.

۳. برای کسب اطلاعات درخصوص شرایط عمومی بیمه حوادث راننده در اینجا کلیک کنید.

۴. برای کسب اطلاعات جامع در خصوص دستورالعمل نحوه تعيين خسارت موضوع تبصره‌های ۳ و ۴ ماده ۸ قانون بيمه اجباری شخص ثالث خودرو در اینجا کلیک کنید.

۵. برای کسب اطلاعات در خصوص جدول نرخ دیه کامل و دیه اعضای بدن و همچنین نحوه محاسبه دیه در اینجا کلیک کنید.

۶. برای کسب اطلاعات در خصوص آیین‌نامه اجرایی ماده (۳۰) قانون بیمه اجباری شخص ثالث خودرو در اینجا کلیک کنید.

۷. برای کسب اطلاعات در خصوص نحوه انتقال تخفیفات حاصل از نداشتن حوادث منجر به خسارت موضوع تبصره ماده (۶) قانون بیمه اجباری شخص ثالث خودرو در اینجا کلیک کنید.

۸. برای کسب اطلاعات در خصوص آیین‌نامه تعیین میزان ظرفیت مجاز وسایل نقلیه موضوع ماده (۱۲) قانون بیمه اجباری شخص ثالث خودرو در اینجا کلیک کنید.

۹. برای کسب اطلاعات در خصوص آیین‌نامه اجرایی وظایف شرکت‌های بیمه موضوع ماده (۵) قانون بیمه اجباری شخص ثالث خودرو در اینجا کلیک کنید.

۱۰. برای کسب اطلاعات در خصوص آیین‌نامه نحوه رسیدگی به تخلفات شرکت‌های بیمه موضوع ماده (۵۷) قانون بیمه اجباری شخص ثالث خودرو در اینجا کلیک کنید.

۱۱. برای کسب اطلاعات در خصوص آیین‌نامه نحوه توقیف وسایل نقلیه فاقد بیمه‌نامه موضوع ماده (۴۱) قانون بیمه اجباری شخص ثالث خودرو در اینجا کلیک کنید.

۱۲. برای کسب اطلاعات جامع در خصوص بیمه مسئولیت مدنی عمومی در اینجا کلیک کنید.

۱۳. برای کسب اطلاعات در خصوص بیمه بین المللی شخص ثالث وسایل نقلیه زمینی (کارت سبز) در اینجا کلیک کنید.

۱۴. برای کسب اطلاعات در خصوص تاریخچه عضویت کشور ایران در سیستم کارت سبز در اینجا کلیک کنید.

۱۵. برای کسب اطلاعات در خصوص قانون‌ الحاق‌ دولت‌ ایران‌ به‌ سیستم کارت سبز در اینجا کلیک کنید.

۱۶. برای کسب اطلاعات در خصوص قانون بیمه بین المللی شخص ثالث وسایل نقلیه زمینی (کارت سبز) در اینجا کلیک کنید.