پوشش‌های اضافی

(کلوزها، خطرات تبعی، خطرات فرعی)

پوشش‌های اضافی (کلوز) بیمه‌نامه‌های مسئولیت کارفرما در مقابل کارکنان (خدماتی - ساختمانی - عمرانی):

هر سه گروه از بیمه نامه های مسئولیت کارفرما در مقابل کارکنان در صورت درخواست بیمه گذار پوششهای تکمیلی ذیل را جهت افزایش گستره پوشش‌های بیمه‌نامه ارائه می‌نمایند.

شرکت بیمه‌رابین سعی دارد تا اطلاعات جامع و کاملی را در خصوص پوشش‌های اضافی (کلوز) بیمه‌نامه مسئولیت  کارفرما در مقابل کارکنان (خدمات - ساختمانی - عمرانی) در اختیار شما عزیزان قرار دهد تا بهترین و ارزان‌ترین بیمه را با سلیقه خود انتخاب کنید. (با ما بمانید)

۱. امکان پرداخت خسارت بدون رأی دادگاه:

به‌موجب این الحاقیه و با رعایت شرایط بیمه‌نامه (مشروط به‌پرداخت حق‌بیمه اضافی متعلقه) مسئولیت مدنی بیمه‌گذار ناشی از خسارات جانی منجربه فوت یا نقص عضو وارد به‌کارکنان بیمه‌گذار درصورت احراز مسئولیت وی توسط بیمه‌گر بدون رأی دادگاه جبران می‌گردد.

• غرامت فوت براساس سرمایه مندرج در شرایط خصوصی بیمه‌نامه و با معادل ریالی ارزان‌ترین نوع دیه رایج هر کدام که کمتر باشد محاسبه می‌گردد

• نقص عضو زیان‌دیده توسط مراجع قانونی و یا پزشک معتمد بیمه‌گر تعیین خواهد شد.

نکته مهم:

• پیشنهاد شرکت بیمه‌رابین این است که حتماً این پوشش خریداری شود زیرا تأخیر در رأی دادگاه باعث افزایش دیه می‌شود.

۲. پوشش هزینه‌های پزشکی بدون اعمال تعرفه:

• به‌موجب این الحاقیه و با رعایت شرایط بیمه‌نامه (مشروط به‌پرداخت حق‌بیمه اضافی)، هزینه‌های پزشکی وبیمارستانی طبق فاکتور مربوطه و تحت پوشش بیمه‌نامه بدون اعمال تعرفه جبران می‌گردد.
• هرساله وزارت بهداشت و درمان و آموزش پزشکی کشور تعرفه کلیه هزینه‌های درمانی را به دو بخش خصوصی و دولتی را اعلام می‌نماید.
• بنابراین اگر بیمه‌گذاری چنین کلوزی را خریداری نموده باشد بیمه‌گران کلیه هزینه‌های درمانی زیان‌دیدگان را تا سقف تعهدات خریداری شده دربخش هزینه‌های پزشکی را به‌طور تمام و کمال طبق فاکتور مربوطه، پرداخت خواهند نمود.
• بنابراین درصورتی‌که بیمه‌گذاری این کلوز را نخریده باشد هزینه‌های درمانی بیمارستانی براساس تعرفه دولتی پرداخت خواهد شد و مابه‌التفاوت خود بیمه‌گذار باید پرداخت کند البته «مشروط براینکه از سقف تعهدات بیمه‌گر برای هر نفر درهر حادثه فراتر نباشد».

۳. پوشش اماکن وابسته به کارگاه‌ها:

به‌موجب این الحاقیه و بارعایت شرایط بیمه‌نامه (مشروط به‌پرداخت حق‌بیمه اضافی)، خسارات جانی وارد به‌کارکنان بیمه‌گذار در اماکن وابسته به‌پروژه، مانند رستوران، سالن ورزشی، سالن غذاخوری، حمام و....  که خارج از محل مورد‌بیمه بوده و فعالیت کاری درآن انجام نپذیرد و توسط بیمه‌گذار حدود آن تعیین گردد، تحت پوشش می‌باشد. « نکته قابل توجه اینکه حوادث ناشی از استفاده وسایل حرارتی و برودتی غیراستاندارد و یا نصب غیراستاندارد تحت پوشش نمی‌باشد».

به طور مثال:

• انفجار براثر استفاده از کپسول گاز مسافرتی (پیک نیک) غیراستاندارد توسط کارگر ساختمانی در داخل چادر (محل اقامت) و این حادثه منجربه فوت و از بین رفتن کارگر می‌گردد که دراین خسارت پس‌از بررسی خسارت توسط کارشناسان تشخیص داده می‌شود که خسارت قابل پرداخت نمی‌باشد.

۴. پوشش مأموریت‌های خارج از کارگاه:

به‌موجب این الحاقیه و با رعایت شرایط بیمه‌نامه مسئولیت مدنی بیمه‌گذار درقبال خسارت جانی وارد به‌کارکنان بیمه‌گذار (مشروط به‌پرداخت حق‌بیمه اضافی)، در محل اقامت وابسته به کارگاه و مأموریت‌های خارج‌ از کارگاه از زمان اعلام اسامی افراد به بیمه‌گر درتعهد بیمه‌گر می‌باشد (کارکنانی برای مأموریت‌های خارج از کارگاه تحت پوشش بیمه‌ای می‌باشند که اسامی و مشخصات آنها به‌صورت کتبی در زمان صدور بیمه‌نامه توسط بیمه‌گذار به بیمه‌گر اعلام و در بیمه‌نامه و یا الحاقیه مورد تأیید قرار گرفته باشد). درهرحال خسارات بدنی کارکنان ناشی از حوادث هرگونه وسایل نقلیه موتوری استنا می‌باشد.
دراین کلوز بیمه‌گذار می‌تواند کارکنان خود را درطول روز به‌ماموریت‌های خارج از کارگاه اعزام نماید. آنچه که در‌این کلوز بایستی به‌آن توجه داشت این است که خسارت‌هایی تحت پوشش می‌باشند که در راستای اهداف سازمان بوده باشد.

به‌طور مثال:

• در پروژه‌ای که کارفرما نسبت به‌خرید بیمه‌نامه مسئولیت کارفرما اقدام نموده بود، یکی از کارگران بنا به دستور کارفرما برای خرید قطعه‌ایی به‌بیرون از کارگاه اعزام می‌شود. نامبرده بدون هماهنگی کارفرما و خارج از وظایف محوله‌اش برای شنا به مجموعه ورزشی نزدیک محل‌کار خود رفته و درآن‌جا براثر زمین خوردن در محیط داخل استخر دچار ضایعه نخاعی می‌گردد.طبق قانون این پوشش این کارگر درحین مأموریت به‌انجام کارهای غیرمرتبط در راستای اهداف سازمان بوده و بیمه‌گران نسبت‌به پرداخت خسارت تعهدی نخواهد داشت.

۵. پوشش حوادث نقلیه موتوری:

به‌موجب این الحاقیه و با رعایت شرایط بیمه‌نامه (مشروط به‌پرداخت حق‌بیمه اضافی)، علی‌رغم بند ۲ ماده ۲۱ شرایط عمومی بیمه نامه مسئولیت آیین‌نامه شماره ۸۰ بیمه‌گذار برای جبران خسارات جانی کارکنان ناشی از وقوع حوادث وسایل نقلیه موتوری با رعایت موارد زیر جبران خواهد شد:

۱. حداکثر تعهد بیمه‌گر درطول مدت اعتبار بیمه‌نامه از مبلغ ارزان‌ترین نوع دیه سال صدور بیمه‌نامه تجاوز نخواهد کرد.
۲. درصورتی که وسیله نقلیه دراختیار و یا متعلق به بیمه‌گذار باشد و دارای بیمه نامه شخص ثالث باشد، تعهد بیمه‌گر محدود به مازاد تعهدات بیمه‌نامه مذکور می‌باشد.
۳. درصورتی که وسیله نقلیه دراختیار و یا متعلق به بیمه‌گذار باشد و فاقد بیمه‌نامه شخص ثالث باشد علی‌رغم اخذ پوشش بدون رأی دادگاه بیمه‌نامه، جبران خسارت وارده درصورت ارائه رأی مراجع قضایی مبنی بر احراز مسئولیت بیمه‌گذار کل خسارت درتعهد بیمه‌گر خواهد بود.
۴. درصورتی که وسیله نقلیه در اختیار و یا متعلق به بیمه‌گذار نباشد، فقط درصورت احراز مسئولیت بیمه‌گذار و صدور رأی توسط مراجع قضایی قابل پرداخت خواهد بود.
۵. درصورتی که وسیله نقلیه در اختیار و یا متعلق به بیمه‌گذار نباشد، پیرو بند ۵ این پوشش پس‌از پرداخت خسارت توسط بیمه‌گر کلیه حقوق بیمه‌گذار و زیان‌دیده درقبال مقصر حادثه به بیمه‌گر منتقل می‌گردد. بیمه‌گذار موظف است ازهر عملی که دعوی بیمه‌گر را علیه مسئول خسارت دچار اشکال می‌نماید خودداری کند (اصل جانشینی).

نکته:

• بعضی از بیمه‌گران این پوشش را به چند پوشش مجزا تقسیم بندی می‌کند مثل: حادثه وسیله نقلیه مازاد برثالث اجباری که حوادثی که براثر وسیله نقلیه موتوری اتفاق افتد، بیمه‌گر مازاد بر ثالث اجباری جبران خسارت می‌نماید.
• بعضی از بیمه‌گران این پوشش را به دو پوشش مجزا داخل و خارج محوطه کارگاه تقسیم بندی می‌کند.
• حداکثر تعهد بیمه‌گر درطول مدت بیمه‌نامه درخصوص این پوشش مشخص می‌شود.
• عموماً بیمه‌گران این پوشش را با پوشش مأموریت خارج کارگاه باهم می‌فروشند.

در حالتی دیگر ممکن است حادثه درخارج از کارگاه اتفاق بیفتد درچنین حالتی ابتدا بررسی می‌گردد که آیا وسیله نقلیه دارای بیمه‌نامه شخص ثالث است یا خیر؟
اگر وسیله نقلیه دارای بیمه‌نامه شخص ثالث باشد خسارت از بیمه شخص ثالث مقصر حادثه پرداخت می‌شود
ولی اگر وسیله نقلیه فاقد بیمه‌نامه شخص ثالث بود، باید بررسی نمود که آیا بیمه‌نامه دارای کلوز ماموریت خارج از کارگاه و کلوز وسایل نقلیه موتوری می‌باشد یا خیر؟
اگر جواب خارج مثبت است چنین خسارتی قابل پرداخت می‌باشد. بنابراین می‌توان چنین نتیجه گرفت که کلوز وسائط نقلیه موتوری فقط حوادثی را که ناشی از وسائط نقلیه موتوری باشد و در داخل کارگاه رخ دهد تحت پوشش قرار می‌دهد و خسارت‌های خارج از کارگاه تحت پوشش نمی‌باشد. بنابراین کلوزهای ماموریت خارج از کارگاه و و کلوز وسائط نقلیه موتوری به یکدیگر وابسته و پیوسته می باشند، هر چند بیمه‌گذار می‌تواند هریک از کلوزها را به تنهایی خریداری نماید .

۶. پوشش اهمال و قصور غیرعمدی کارکنان:

به‌موجب این الحاقیه و با رعایت شرایط بیمه‌نامه مسئولیت مدنی بیمه‌گذار درقبال خسارات جانی ناشی از حوادث حین‌کار به‌دلیل قصور اشتباه و یا اهمال غیرعمدی کارکنان بیمه‌گذار به‌ سایر کارکنان مسئولیت متقابل نسبت به‌یکدیگر درمحدوده موردبیمه درتعهد بیمه‌گر می‌باشد (مشروط به‌پرداخت حق‌بیمه اضافی). درهرصورت مسئولیت کارکنان نسبت به‌اشخاص ثالث از استثنائات بیمه‌نامه است.

۷. پوشش غرامت دستمزد روزانه:

به‌موجب این الحاقیه و با رعایت شرایط بیمه‌نامه مسئولیت بیمه‌گذار درارتباط با غرامت دستمزد روزانه ناشی از وقوع حوادث موضوع موردبیمه جهت کارکنان بیمه‌گذار (مشروط به‌پرداخت حق‌بیمه اضافی) طبق مفاد ماده ۶۳ قانون تأمین اجتماعی به‌شرح ذیل تحت پوشش بیمه‌نامه قرار می‌گیرد:

• غرامت دستمزد روزانه از روز چهارم وقوع حادثه و حداکثر به مدت ۹۰ روز درطول مدت بیمه‌نامه برای هرنفر درتعهد بیمه‌گر می‌باشد. حداکثر غرامت دستمزد روزانه کارکنان بیمه‌گذار به‌ازای هرروز برای کارکنان ساده برابر با ........... ریال و کارکنان ماهر برابر با ................. ریال می‌باشد.

نکته:

• غرامت دستمزد روز اول تا سوم به فرانشیز زمانی معروف است که برعهده بیمه‌گذار می‌باشد.

۸. پوشش افزایش حداکثر ۲۰% تعداد اظهارشده کارکنان:

به‌موجب این پوشش، نوسان احتمالی تعداد کارکنان بیمه‌گذار درمکان فعالیت تحت پوشش حداکثر تا ۲۰ درصد نسبت به‌تعداد کارکنان اظهارشده توسط بیمه‌گذار (مشروط به‌اظهار واقعی نیروی‌کار در زمان صدور بیمه‌نامه و پرداخت حق‌بیمه اضافی توسط بیمه گذار) تحت پوشش می‌باشد.
تبصره - درصورت افزایش تعداد کارکنان بیمه‌گذار در مدت اعتبار بیمه‌نامه فراتر از پوشش بیمه‌ای این کلوز، بیمه‌گذار می‌بایست نسبت‌به اعلام کتبی افزایش کارکنان به بیمه‌گر اقدام نماید. درغیر این‌ صورت و درصورت بروز حادثه، خسارت وارده نسبت به مازاد، مشمول قاعده نسبی حق بیمه خواهد بود (ماده ده قانون بیمه).
تبصره -  تعهد بیمه‌گر درخصوص کلیه کارکنان زیان‌دیده و کلیه حوادث احتمالی از حداکثر تعهد بیمه‌گر درطول مدت قرارداد درشرایط خصوصی تجاوز نخواهد کرد.

۹. پوشش خسارت وارده به شخص بیمه گذار:

به‌موجب این الحاقیه خسارات جانی وارد به بیمه‌گذار حقیقی (مشروط به‌پرداخت حق‌بیمه اضافی) دراثر خطرات موضوع موردبیمه فقط درمحل موردبیمه با رعایت شرایط بیمه حوادث انفرادی (آیین نامه شماره ۸۴ شورای‌عالی بیمه) و تا سقف تعهدات مندرج در بیمه‌نامه را به بیمه‌گذار، شخص‌کارفرما، شخص‌پیمانکار، جبران می گردد.
این کلوز تنها درمحل موردبیمه تحت پوشش است و سایر اماکن تحت پوشش نخواهد بود، مگرآنکه کلوز ماموریت خارج از کارگاه را خریداری کرده باشد دراین کلوز باید شخص‌کارفرما و همچنین پیمانکار را جزء تعداد نفرات کارگران محسوب نمود تا بتوان با این کلوز آنان را تحت پوشش قرار دهد.

به‌طور مثال:

• درصورتی‌که دریک کارگاهی تعداد کارگران ۲۰ نفر اعلام شده باشد باید شخص کارفرما و پیمانکار را به تعداد ۲ نفر به مجموع کارگران اعلام شده اضافه نمود یعنی تعداد نفرات اعلام شده ۲۲ نفر خواهد بود. دراین کلوز همچنین شخص کارفرما و پیمانکار فقط درمحل موردبیمه تحت پوشش خواهند بود به‌جزء آن که کلوز ماموریت خارج از کارگاه را اخذ نموده باشد و نام آنان در لیست مأموران به بیمه‌گر اعلام شده باشد.

۱۰. پوشش خسارات وارد به کارکنان پیمانکاران فرعی:

مسئولیت بیمه گذار در قبال خسارات جانی وارد به کارکنان پیمانکاران فرعی ناشی از حوادث موضوع بیمه که در محل مورد بیمه به وقوع پیوسته باشد در تعهد بیمه گر خواهد بود.
به‌موجب این الحاقی و با رعایت شرایط بیمه‌نامه (مشروط به پرداخت حق بیمه اضافی) مسئولیت بیمه‌گذار در مقابل پیمانکاران فرعی که بخش‌هایی از پروژه را برعهده دارند، برای صدمات جسمانی کارکنان پیمانکاران فرعی ناشی از حوادث موضوع بیمه که درمحل مورد بیمه به‌وقوع پیوسته باشد درتعهد بیمه‌گر خواهد بود.

نکته:

• این کلوز در فعالیت‌های ساختمانی اجباری است.
• اگر بیمه‌نامه بانام صادر گردد نمی توان این کلوز را برای این بیمه‌نامه انتخاب کرد.
• اگر بیمه‌گذار بخواهد فقط کارگر پیمانکار اصلی را بیمه نماید باید بیمه‌نامه را بانام صادر نمود وگرنه این کلوز بایستی خریداری شود.

بیمه‌نامه بانام یا بی‌نام چیست؟

• در بیمه‌نامه باتوجه به‌ماهیت فعالیت موردبیمه چنانچه کارکنان بیمه‌گذار متغیر باشند ارائه اسامی پرسنل و همچنین تغییرات احتمالی آنان برای بیمه‌گذار مقدور نمی‌باشد در مجموع این‌گونه نتیجه‌گیری می‌گردد که صدور بیمه‌نامه مسئولیت کارفرما در مقابل کارکنان بدون ذکر اسامی و با تعریف کامل محدوده زمانی و مکانی موردبیمه میسر است با توجه به‌موارد ذکر شده اساساً این نوع بیمه‌نامه‌ها بدون ذکر اسامی بیمه‌شدگان به‌صورت بی‌نام صادر می‌گردد و لذا برای فراهم شدن امکان کنترل موضوع، آدرس محل فعالیت مشخص می‌گردد.

۱۱. پوشش مسئولیت مدنی مهندسین ناظر و مشاور:

به‌موجب این الحاقی با رعایت شرایط بیمه‌نامه (مشروط به پرداخت حق بیمه اضافی) مسئولیت مدنی مهندسین ناظر، مشاور در قبال صدمات جسمانی کارکنان بیمه‌گذار برای موضوع موردبیمه تحت پوشش می‌باشد و بیمه‌گر خسارت وارده را جبران می‌نماید.

۱۲. پوشش مسئولیت مدنی مجری ذی‌صلاح:

به‌موجب این الحاقی با رعایت شرایط بیمه‌نامه (مشروط به پرداخت حق بیمه اضافی) مسئولیت مدنی مجری ذی‌صلاح در قبال صدمات جسمانی کارکنان بیمه‌گذار برای موضوع موردبیمه تحت پوشش می‌باشد و بیمه‌گر خسارت وارده را جبران می‌نماید.

۱۳. پوشش خسارت جانی وارد به اشخاص ثالث:

به‌موجب این الحاقی و با رعایت شرایط بیمه نامه (مشروط به پرداخت حق بیمه اضافی)، مسئولیت بیمه‌گذار برای جبران خسارات جانی وارد به اشخاص ثالث ناشی از اجرای فعالیت موضوع بیمه نامه را در حریم کارگاه به‌عهده گیرد.
تعهد بیمه‌گر برای هرنفر درهر حادثه طبق جدول تعهدات مندرج در بیمه‌نامه می‌باشد و حداکثر تعهد بیمه‌گر درطول مدت قرارداد از مبلغ ......... ریال تجاوز نخواهد کرد.
اشخاص ثالث هر شخصی به‌جز بیمه‌گذار، کارکنان، نمایندگان، همسر، پدر، اجداد، فرزندان و نوادگان بیمه‌گذار می‌باشد. خسارت وارد به اشخاص ثالث در اماکن وابسته به کارگاه بیمه‌گذار درصورت اخذ کلوز شماره ۳ (اماکن وابسته) تحت پوشش می‌باشد.

نکته:

• این کلوز ویژه کارخانجات و فعالیت‌های ساختمانی و عمرانی می‌باشد.
• درصورتی‌که بیمه‌گذار به‌طور همزمان بیمه مسولیت ناشی از اجرای عملیات ساختمانی و این کلوز را خریداری نموده باشد، دیگر نیازی به‌خرید پوشش جانی در بیمه‌نامه ناشی از اجرای عملیات ساختمانی نیست مگرآنکه بیمه‌گذار بخواهد مازاد بر تعهد این کلوز، تعهدی بالاتر از بیمه‌گر را خریداری نماید.

۱۴. پوشش افزایش دیه (دیه روز):

به‌موجب این الحاقی و با رعایت شرایط بیمه‌نامه (مشروط به پرداخت حق بیمه اضافی)، تعهد بیمه‌گر به ارزش دیه روز که در زمان پرداخت خسارت افزایش می‌یابد، این افزایش به ارزش ریالی دیه (به عدد ....... سال ) (به حروف ....... سال) از تاریخ شروع پوشش بیمه‌نامه و حداکثر به‌میزان یک‌بار افزایش در یک‌سال که توسط مراجع قضایی معین می‌گردد خواهد بود.
دراین کلوز مابه‌التفاوت دیه سال‌های آتی از زمان شروع بیمه نامه برای یک‌سال ، دوسال و یا سه‌سال تحت پوشش قرار می‌گیرد که انتخاب آن برعهده بیمه‌گذار است.
بدیهی است تأخیر در ارائه رأی مراجع قضایی به بیمه‌گر از شمول تعهدات این پوشش خارج است.

نکته:

• می‌دانید که پرداخت دیه یومالادا می‌باشد و عموماً رأی دادگاه چند سال طول می‌کشد، پس تصمیم عاقلانه این است که این پوشش را خریداری کنیم.

۱۵. پوشش دیه دوم:

به‌موجب این الحاقی و با رعایت شرایط بیمه‌نامه (مشروط به پرداخت حق‌بیمه اضافی) مسئولیت بیمه‌گذار درخصوص صدمات جسمانی وارد به‌کارکنان ناشی از حوادث تحت پوشش بیمه‌نامه که پیش‌از سقف یک دیه کامل باشد. طبق شرایط ذیل تحت پوشش قرار می‌گیرد:

• تعهد بیمه‌گر برای هرنفر علاوه‌بر تعهدات بیمه‌نامه حداکثر تا مبلغ سرمایه این پوشش برای هرنفر و تا سقف تعهدات بیمه‌گر درطول مدت بیمه‌نامه مندرج درجدول تعهدات تحت پوشش می‌باشد.

نکتنه:

•  چنانچه بیمه‌گذار، مبلغی بیش‌از یک دیه کامل که توسط مراجع قضایی معین شده محکوم گردد، بیمه‌­گر درصورتی خسارت بیمه‌گذار را کامل پرداخت می‌نماید که این پوشش را خریداری نموده باشد.

۱۶. پوشش مطالبات تأمین اجتماعی:

به‌موجب این الحاقی و با رعایت شرایط بیمه نامه (مشروط به پرداخت حق بیمه اضافی)، مطالبات تأمین اجتماعی و یا سازمان خدمات درمانی از بیمه‌گذار بابت هزینه‌های مربوط به معالجه، غرامت، مستمری، ازکارافتادگی و ....... تعیین شده به لحاظ فوت، نقص عضو و بروز جراحت و بیماری کارکنان، براساس مفاد قانون تأمین اجتماعی (تبصره ۱ ماده ۶۶ قانون مذکور) حداکثر تا سرمایه درج‌شده در ذیل تحت پوشش این بیمه‌نامه می‌باشد.

• حداکثر تعهد بیمه‌گر جهت پرداخت هزینه‌های مذکور برای هر نفر از مبلغ ................... ریال تجاوز نخواهد کرد.

نحوه پرداخت مستمری طبق ماده ۶۶ قانون تامین اجتماعی:

در صورت وقوع حوادث تحت پوشش بیمه‌نامه و محکومیت بیمه‌گذار توسط مراجع قضایی و فوت، نقص عضو و ... کارکنان، کارفرما باید ۳۰٪ از حقوق که به کارگر می‌داده را به تأمین اجتماعی پرداخت کند (۲۳٪ کارفرما + ۷٪ کارگر)

مطابق تبصره ۱ ماده ۶۶ قانون تامین اجتماعی کارفرما باید برای کارگری که فوت کرده ۱۰ سال مستمری موضوع این ماده را پرداخت کند تا بری‌الذمه (تبرئه) شود.

اکر گارگر در زیر ۲۰ سال مدت کارکرد خود فوت کند --------> کارفرما همان ۱۰ سال مستمری را باید پرداخت کند (طبق تبصره ۱ ماده ۶۶)
اکر گارگر بالای ۲۰ سال مدت کارکرد خود فوت کند --------> کارفرما باید مدت کارکرد کارگر را از ۳۰ سال کم کند و مستمری موضوع این ماده را پرداخت می‌کند.

مثال:

اگر کارگر در ۱۵ سال کار خود فوت کند، کارفرما ۱۰ سال مستمری را باید پرداخت کند
اگر کارگر در ۲۵ سال کار خود فوت کند، کارفرما ۵ سال مستمری را باید پرداخت کند
اگر کارگر در ۲۸ سال کار خود فوت کند، کارفرما ۳ سال مستمری را باید پرداخت کند

اگر کارگر ۱۵ میلیون تومان حقوق دریافت کند درصورت فوت درسال ۱۲:

۱۵/۰۰۰/۰۰۰ × ۳۰٪ = ۴/۵۰۰/۰۰۰ در ماه
۴/۵۰۰/۰۰۰ × ۱۲ = ۵۴/۰۰۰/۰۰۰ در سال
۵۴/۰۰۰/۰۰۰ × ۱۰ = ۵۴۰/۰۰۰/۰۰۰ در طول ۱۰ سال

یعنی کارفرما باید ۵۴۰ میلیون تومان به سازمان تأمین اجتماعی پرداخت کند.

نکته مهم:

• پیشنهاد شرکت بیمه‌رابین این است که حتماً این پوشش خریداری شود زیرا که حادثه خبر نمی‌کند.

۱۷. پوشش هزینه های وکالت:

•  در این پوشش درصورت بروز خسارت و شکایت وارده بر بیمه‌گذار، بیمه‌گر هزینه‌های وکالت را برعهده می‌گیرد.

۱۸. هزینه‌های دادرسی و دفاع از بیمه‌گذار:

• درصورت بروز خسارت و ارجاع به دادگاه هرگونه هزینه دادرسی و دفاع از بیمه‌گذار برعهده بیمه‌گر می‌باشد.

۱۹. پوشش حوادث غیرمرتبط با فعالیت اصلی بیمه‌شده:

• به‌موجب این الحاقی و با رعایت شرایط بیمه‌نامه (مشروط به پرداخت حق‌بیمه اضافی) مسئولیت بیمه‌گذار منجربه صدمات جسمانی وارد به‌کارکنان ناشی از حوادثی که ارتباط با فعالیت اصلی بیمه‌شده ندارد، در محدوده محل موردبیمه  تحت پوشش قرار می‌گیرد.

۲۰. به کارگیری کارکنان در مشاغل غیرتخصصی:

• درصورتی که از کارکنان در مشاغلی استفاده شود که در تخصص ایشان نبوده باشد و پرسنل دچار حادثه گردند بیمه‌گر مسئول جبران خسارت خواهد بود.

۲۱. مسئولیت متقابل کارکنان در قبال یکدیگر:

• اگر درمحدوده مکانی مورد نظر براثر قصور یکی‌از کارکنان برای کارکنان دیگر حادثه‌ای رخ دهد با خرید این پوشش ازطرف بیمه‌گذار، بیمه‌گر جبران خسارت می­‌نماید.

۲۲. پوشش جبران هزینه انتقال مصدوم:

• درصورتی که حادثه‌ای برای یکی‌از کارکنان پیش‌آید و با تأیید پزشک امکانات درمانی درآن منطقه کافی نباشد و مجبور به‌انتقال بیمار به‌مرکز درمانی دیگری شوند هزینه انتقال بیمار توسط بیمه‌گر پرداخت می‌گردد.

۲۳. پوشش جبران هزینه انتقال متوفی:

• درصورتی‌که محل فعالیت خارج‌از محدوده سکونت متوفی باشد هزینه انتقال متوفی تا محل سکونت وی توسط بیمه‌گر پرداخت می‌گردد.

۲۴. صدمات جسمانی وارد به‌کارکنان بیمه‌گذار ناشی از هرنوع حمله حیوانات وحشی و همچنین هرنوع گزیدگی حیوان:

•  درصورتی‌که درمحل فعالیت اتفاقاتی نظیر حمله حیوانات وحشی و هرنوع گزیدگی پیش‌آید بیمه‌گر مسئول جبران خسارت می‌باشد.

۲۵. حمل جابه‌جایی و کاربرد مواد ناریه:

• دراین پوشش خسارت‌هایی که درهنگام حمل و جابه‌جایی مواد منفجره، درصورتی‌که طبق قوانین و مقررات نیروی انتظامی بوده باشد پرداخت می‌گردد.

۲۶. کلوز مسئولیت درقبال اتباع خارجی فاقد مجوز کار و اقامت :
پوشش پرداخت خسارت دروجه بیمه‌گذار با پیمانکاران فرعی مبنی‌بر اینکه بیمه‌گذار با پیمانکاران فرعی براساس رأی مراجع قضایی ملزم به‌پرداخت خسارت در وجه اتباع خارجی گردند. در توضیح این کلوز باید گفت درصورتی‌که بیمه‌گذاری این کلوز را خریداری نموده باشد و دراین حالت اگر بیمه‌گذار از کارگرانی استفاده نماید که مجوز کار و اقامت نداشته باشند طبق قانون و رأی مراجع قضایی محکوم بوده و جریمه آن را می‌بایست پرداخت نماید. ولی بااخذ این کلوز و درصورت فوت کارگر فاقد مجوز کار و اقامت دیه کامل توسط شرکت‌های بیمه‌ای بانظر رأی مراجع قضایی به اولیاء دم پرداخت خواهد شد.

این کلوز دارای سه قسمت به‌شرح زیر می‌باشد:

۱. درصورتی‌که بیمه‌گذار مقصر باشد
۲. درصورتی‌که پیمانکار فرعی مقصر باشد
۳. درصورتی‌که بیمه‌گذار و پیمانکار فرعی مقصر باشد.

نکته مهم:

• پیشنهاد شرکت بیمه‌رابین این است که حتماً این پوشش خریداری شود مخصوصاً برای پروژه‌های ساختمانی می‌شود.