1
2
3
4
بیمه مسئولیت کارفرما درمقابل کارکنان خدماتی، صنعتی، بازرگانی
(Employer's Liability Insurance For Service, Industrial, Commercial Workers)
انواع بیمه مسئولیت کارفرما در قبال کارکنان:
به‌طور کلی بیمه مسئولیت کارفرما خود به چند دسته تقسیم می شود:
۱- مسئولیت مدنی کارفرما درقبال کارکنان ساختمانی (ابنیه)
۲- مسئولیت مدنی کارفرما درقبال کارکنان پروژه های عمرانی
۳- مسئولیت مدنی کارفرما درقبال کارکنان خدماتی ، صنعتی و بازرگانی (غیرساختمانی)
شرکت بیمه‌رابین سعی دارد تا اطلاعات جامع و کاملی را در خصوص بیمه مسئولیت مدنی کارفرما در مقابل کارکنان دراختیار شما عزیزان قرار دهد تا بهترین و ارزانترین بیمه را با سلیقه خود انتخاب کنید. (با ما بمانید)
حوادث ناشی از کار مطابق مفاد ماده ۶۰ قانون تامین اجتماعی:
«حوادث ناشی از کار حوادثی است که در حین انجام وظیفه و به‌سبب آن برای بیمه‌شده اتفاق می‌افتد. مقصود از حین انجام وظیفه تمام اوقاتی است که بیمه‌شده در کارگاه یا موسسات وابسته یا ساختمان‌ها و محوطه آن مشغول به‌کار می‌باشد و یا به‌دستور کارفرما درخارج از محوطه کارگاه عهده‌دار انجام ماموریتی باشد. اوقات مراجعه به‌درمانگاه و یا بیمارستان و یا برای معالجات درمانی و توان بخشی و اوقات رفت و برگشت بیمه‌شده از منزل به‌کارگاه جزء اوقات انجام وظیفه محسوب می‌گردد مشروط بر اینکه حادثه در زمان عادی رفت و برگشت به کارگاه اتفاق افتاده باشد. حوادثی که برای بیمه‌شده حین اقدام برای نجات سایر بیمه‌شدگان و مساعدت به آنان اتفاق می‌افتد حادثه ناشی از کار محسوب می‌شود».
ماده ۱۲- قانون مسئولیت مدنی:
«کارفرمایانی که مشمول قانون‌کار هستند مسئول جبران خساراتی می‌باشند که از طرف کارکنان اداری و یا کارگران آنان درحین انجام‌کار یا به‌مناسبت آن وارد شده است، مگر اینکه محرز شود تمام احتیاط‌هایی که اوضاع و احوال قضیه ایجاب می‌نموده به‌عمل آورده و یا اینکه اگر احتیاط‌های مزبور را به‌عمل می‌آورند باز هم جلوگیری از ورود زیان مقدور نمی‌بود کارفرما می تواند به وارد کننده خسارت در صورتی که مطابق قانون مسئول شناخته شود مراجعه نماید».
نکته:
- طبق ماده ۱۲ ق‌م‌م کارفرما باید از عهده جبران خسارت زیان‌دیده از ناحیه کارگر به اشخاص ثالث برآید، درپاسخ باید گفت کارگران معمولاً از امکانات مالی برخوردار نیستند و ازطرفی هم کارفرما از کارهای او سود می‌برد و مقتضای عدالت و قانون؛ ضرر و زیان نباید بدون تدارک و جبران بماند، از این بابت کارفرما درمقابل اشخاص ثالث کارگر را ضمانت می‌کند و مسئولیت او به عنوان ضامن کارگر توجیه می‌شود.
که کارفرما یا بیمه‌گذار می‌بایست با خرید بیمه مسئولیت مدنی کارفرما درقبال کارکنان خدماتی ، صنعتی و بازرگانی (غیرساختمانی) خود را در برابر این خطرات بیمه کند.
بیمه مسئولیت کارفرما درمقابل کارکنان خدماتی، صنعتی، بازرگانی
(Employer's Liability Insurance For Service, Industrial, Commercial Workers)
مسئولیت مدنی کارفرما در مقابل کارکنان خدماتی، صنعتی، بازرگانی (غیرساختمانی):
به کلیه فعالیت‌هایی که مربوط به احداث بنا و عمرانی نباشد، فعالیتهای صنعتی، تجاری، بازرگانی می‌گویند و صرفاً این بیمه نامه مربوط به فعالیتهای صنعتی ،خدماتی بازرگانی می‌باشد مانند کارگاه جوشکاری، نجاری، کارخانجات، نساجی ، محصولات لاستیکی ، پلاستیکی صنایع آهن، معدن و ....... را شامل می‌شود.
کلیه فعالیت های صنعتی ، تجاری و بازرگانی به هفت طبقه تقسیم می‌شود که به طبقات مختلف از کم ریسک‌ترین مانند فعالیت اداری و دفتری به پُر ریسک‌ترین مانند فعالیت معدن و غواصی طبقه‌بندی و میزان ریسک از طبقه اول به طبقات بعدی بیشتر می‌گردد. هریک از طبقات فعالیتهای خدماتی بازرگانی دارای نرخ مشخص می‌باشد و حق‌بیمه این نوع بیمه‌نامه بر اساس نوع فعالیت شغلی (طبقه شغلی) و تعداد نیروی‌کار محاسبه می‌گردد.
شرکت بیمه‌رابین سعی دارد تا اطلاعات جامع و کاملی را در خصوص بیمه مسئولیت مدنی کارفرما در مقابل کارکنان در اختیار شما عزیزان قرار دهد تا بهترین و ارزانترین بیمه را با سلیقه خود انتخاب کنید. (با ما بمانید)
طبقه‌بندی مشاغل بیمه مسئولیت مدنی کارفرما در مقابل کارکنان خدماتی، صنعتی، بازرگانی (غیرساختمانی) براساس موارد زیر طبقه‌بندی می‌شوند:
- نوع کار
- نوع فعالیت
- نوع تولید
- دستگاه ها که در تولید استفاده می‌شود
- چگونگی کارکرد
محاسبه ضریب نیروی‌کار:
برای محاسبه ضریب نیروی‌کار درصورت ثابت بودن کارکنان تعداد کارکنان ثابت ملاک عمل می باشد و در صورت متغیر بودن کارکنان میانگین حداقل و حداکثر نیروی‌کار اظهار شده در فرم پیشنهاد که توسط متقاضی بیمه عنوان شده ملاک عمل خواهد بود. بعضی از مواقع ممکن است بخشی از نیروی‌کار ثابت و بخشی دیگر متغیر باشند در این حالت میانگین نیروی کار متغیر را محاسبه نموده و با نیروی کار ثابت جمع می‌نماییم.
ضریب نیروی‌کار = نیروی‌کار ثابت + میانگین نیروی‌کار حداقل و حداکثر اظهارشده
در حالتی دیگر ممکن است نیروی‌کار متغیر در چهار ماه ازسال ۷ نفر و در هشت ماه دیگر آن ۲۶ نفر باشد که محاسبه ضریب نیروی‌کار به‌شرح ذیل می‌باشد:
((۴×۷) + (۸×۲۶)) ÷ ۱۲ = ۱۹.۶۶۶۶۷
ضریب نیروی‌کار در حالت بالا تقریباً ۲۰ نفر نیروی‌کار می‌باشد.
| طبقه‌بندی مشاغل در بیمه مسئولیت مدنی کارفرما درقبال کارکنان خدماتی، صنعتی، بازرگانی | |
| طبقه‌بندی مشاغل | نوع فعالیت |
| طبقه یک | کارکنان دفتری، مهندسین ناظر، کاربران کامپیوتر سازمان‌های نقشه‌کشی و مشاغل مشابه |
| طبقه دو | کارخانجات تولید و تعمیر لوازم صوتی و تصویری، مراکز درمانی، تولید قالی و قالیچه، فروشگاه‌های تولید اشیاء سفالی و گلی، تولید دارو |
| طبقه سه | کارخانجات فرش ماشینی موکت، دامپروری، دامداری، مرغداری، صنایع کاغذ و مقوا صنایع چوب، کنسروسازی، کارخانجات تولید روغن، کارخانجات و کارگاه‌های تولید و تعمیرات پوشاک، صنایع غذایی و آشامیدنی‌ها، کارخانجات چای، کارخانجات مواد شوینده و بهداشتی و...... |
| طبقه چهار | کارگاه‌های چاپ پارچه و سیلک، خوراک دام و طیور، کارخانجات تولید محصولات لاستیکی و پلاستیکی، کارخانجات قند و شکر، تولید شیشه و محصولات شیشه‌ای کارخانجات خودروسازی، موتورسیکلت و دوچرخه، تولید مواد و محصولات شیمیایی و..... |
| طبقه پنج | تولید محصولات فلزی، کارخانجات آلومینیوم، کارگاه‌های نجاری و چوب‌بری، تراشکاری، آهنگری، صنایع آهن فولاد، تعمیرگاه‌های خودرو، ذوب فلزات، کشتی‌سازی، کارخانجات سیمان، آهک، ، گچ، سرب و روی، تولید لوازم و ماشین آلات برق و غیر برقی |
| طبقه شش | معادن روباز، شرکت‌های گاز پرکنی و سیلندر، نصب داربست، پرسکاری کارخانجات آسفالت و قیر، کارکنان نصب دستگاه‌های مربوط به آسانسور، سوله‌سازی، بازسازی ساختمانهای مسکونی و تجاری، آتش‌نشانی، موتورسواران، نصب ایزوگام |
| طبقه هفت | تولید اکسیژن، معادن زیرزمینی، حفرچاه شرکت‌های مواد ناریه، غواصان، کارگاه‌های سیلندر پرکنی گاز مایع ، نصب و ساخت، اسکلت‌های فلزی |
بیمه مسئولیت کارفرما درمقابل کارکنان خدماتی، صنعتی، بازرگانی
(Employer's Liability Insurance For Service, Industrial, Commercial Workers)
نکات مهم و قابل توجه در بیمه مسئولیت مدنی کارفرما در برابر کارکنان :
۱. مدت زمان این بیمه‌نامه یک‌سال یا کمتر از یک‌سال می‌تواند باشد.
۲. درصورت پرداخت نقدی به حق‌بیمه ۱۰٪ تخفیف اعمال خواهد شد .
۳. افراد بیمه‌شده می‌توانند بانام و یا بی‌نام باشند و چنانچه بیمه‌نامه بانام بوده و اسامی بیمه شدگان اعلام گردد تخفیفی معادل ۲۰٪ در نظر گرفته می‌شود. بدیهی است که بیمه‌گذار درطول مدت‌بیمه تغییرات احتمالی در لیست اسامی کارکنان می‌بایست به اطلاع بیمه‌گر برساند درغیراین‌صورت شرکت بیمه هیچ تعهدی نسبت به افراد خارج از لیست ارایه شده توسط بیمه‌گذار نخواهد داشت.
۴.برای تمدید بیمه‌نامه‌هایی که درسال اول فاقد سابقه‌خسارت بوده ۱۰٪ و در سال دوم و به‌بعد ۲۰٪ تخفیف عدم‌خسارت اعمال خواهد شد.
۵. چنانچه بیمه‌شدگان تحت پوشش بیمه تأمین اجتماعی باشند و تعهدات بیمه‌گر جهت مازادبر خسارت پرداخت شده از سوی سازمان تامین اجتماعی باشد تخفیفی معادل ۲۰٪ درنظر گرفته می‌شود .
۶. بیمه‌گذار می‌تواند شخص حقیقی یا حقوقی و یا یک نفر یا چند نفر باشد، درصورت اینکه چندنفر باشند نام یکی را به عنوان بیمه‌گذار اصلی و بقیه باعنوان سایر بیمه‌گذاران درجدول مشخصات بیمه‌نامه ثبت می‌شود.
۷. ضریب نیروی‌کار دراین بیمه‌نامه براساس میزان متراژ ساختمان و توسط سیستم صدور به طور اتوماتیک محاسبه می‌گردد. با اینحال باید بیمه‌گذار تعداد دقیق نیروی خود را به بیمه‌گر اعلام کند.
۸. فرم پیشنهاد حتماً توسط بیمه‌گذار یا درصورت بیمه‌گذارحقوقی باید با مهر شرکت، امضاء و مهر شود.
۹. چنانچه برای فعالیت خاصی باشد که مشابه آن در لیست طبقه شغلی (منظور بیمه مسئولیت کارفرما درقبال کارکنان عمرانی و خدماتی و صنعتی و بازرگانی است) موجود نباشد باید نسبت به انعکاس آن به مدیریت شرکت بیمه‌رابین اعلام گردد تا اقدامات لازم را انجام داده و ضمن ایجاد آن در لیست نرخ و طبقه مربوطه آن مشخص گردد .
۱۰. برخی از فعالیت‌ها که در چارچوب تقسیم‌بندی لیست طبقه شغلی (منظور بیمه مسئولیت کارفرما درقبال کارکنان عمرانی و خدماتی و صنعتی و بازرگانی است) قرار نمی گیرد. زیرا از ریسک بالایی برخوردار می‌باشند و دارای نرخ و شرایط خاص هستند. مانند: مسئولیت‌هایی که بامواد ناریه سروکار دارند یا مسئولیت شرکت‌های نگهداری فضای سبز و اماکن شهری درقبال کارکنان و یا کارکنانی که به‌حفر چاه‌های آب و فاضلاب مشغول هستند.
۱۱. فرانشیز به معنای این است که درصدی از خسارت برعهدی بیمه‌گذار می‌باشد. از نقاط مثبت این بیمه‌نامه عدم وجود فرانشیز است یعنی تمام‌خسارت را به‌طور کامل و ۱۰۰٪ شرکت بیمه متقبل و پرداخت می‌کند. لیکن این امکان وجود دارد درصورت پذیرش بیمه‌گذار با قبول فرانشیز، تخفیف‌هایی به‌شرح جدول ذیل اعمال گردد.
| قبول درصد فرانشیز از سوی بیمه‌گذار و اعمال درصد تخفیف برروی بیمه مسئولیت | |
| درصد فرانشیز | درصد تخفیف |
| ٪۵ | ٪۳ |
| ٪۱۰ | ٪۵ |
| ٪۱۵ | ٪۸ |
| ٪۲۰ | ٪۱۰ |
| ٪۲۵ | ٪۱۳ |