شرایط عمومی بیمه مسئولیت مدنی

حرفه‌ای کارفرما در قبال کارکنان

شرکت بیمه‌رابین سعی دارد تا اطلاعات جامع و کاملی را در خصوص قوانین مرتبط با بیمه مسئولیت کارفرما در اختیار شما عزیزان قرار دهد تا بهترین و ارزانترین بیمه را با سلیقه خود انتخاب کنید. (با ما بمانید)

شورای‌عالي بيمه در اجراي ماده ۱۷ قانون تأسيس بيمه مركزی ايران و بيمه‌گری، در جلسه مورخ ۱۳۹۱/۱۱/۰۳ «شرايط عمومی بيمه مسئوليت مدنی حرفه‌ای كارفرما در قبال كاركنان»را مشتمل بر ۲۷ ماده و ۴ تبصره به شرح ذيل تصويب نمود:

فصل اول - كليات

ماده ۱- اساس بيمه‌نامه: اين بيمه‌نامه براساس قانون بيمه مصوب ارديبهشت ماه، سال ۱۳۱۶ و ساير قوانين و مقررات مرتبط و پيشنهاد كتبی بيمه‌گذار (كه جزءلاينفک اين بيمه‌نامه مي‌باشد) تنظيم گرديده و مورد توافق طرفين می‌باشد. آن قسمت از پيشنهاد بيمه‌گذار كه مورد قبول بيمه‌گر نبوده و همزمان با صدور بيمه‌نامه يا قبل از آن كتباً به بيمه‌گذار اعلام گرديده است، جزء تعهدات بيمه‌گر محسوب نمی‌شود.

ماده ۲- تعاريف و اصطلاحات: اصطلاحات زير در اين شرايط عمومي با تعريف مقابل آن به كار رفته است:

۱- بيمه گر: مؤسسه بيمه‌اي است كه دراي پروانه فعاليت از بيمه مركزي جمهوری اسلامي ايران بوده و مجاز به انجام عمليات بيمه در اين رشته است.

۲- حق بيمه: وجهی كه بيمه‌گذار در برابر اخذ پوشش و تعهد بيمه گر براي جبران خسارت ناشي از وقوع يا بروز حادثه تحت پوشش بيمه نامه مي پردازد.

۳- بيمه گذار: هر شخص حقيقی يا حقوقي كه قرارداد بيمه را با بيمه گر منعقد مي كند و متعهد به پرداخت حق بيمه می باشد.

۴- كاركنان: افرادي كه در ازاي انجام كار موضوع بيمه از بيمه گذار حق العمل اعم از حقوق و مزد، سهم سود و ساير مزايا دريافت می نمايند و يا مشخصات آنها در شرايط خصوصی بيمه نامه درج شده است.
تبصره - در صورتيكه بيمه گذار شخص حقوقی باشد، اعضاي هئيت مديره و مديرعامل شركت نيز می توانند جزء كاركنان تحت پوشش بيمه نامه باشند.

۵- زيانديده/گان: كاركنانی در اثر وقوع حادثه دچار صدمه جسمی، نقص عضو (كلی يا جزئی) و يا فوت گرديده اند.

۶- كار موضوع بيمه: هر نوع وظيفه شغلی كه برحسب ارجاع كارفرما، كاركنان موظف به انجام آن هستند.

۷- حادثه موضوع بيمه: رويدادی است كه حين و به مناسبت انجام كار موضوع بيمه و در مدت اعتبار بيمه نامه اتفاق افتد و منجر به صدمه جسمی، نقص عضو، ازكارافتادگی يا فوت كاركنان گردد و بيمه گذار مسئول جبران خسارت يا پرداخت غرامت ناشی از آن شناخته شود.
تبصره - كليه حوادثی كه در جريان امور روزمره و جاری و در محل استراحت و غذاخوری و نظافت و امثال آن در محدوده مكاني وموضوع بيمه بري كاركنان اتفاق مي افتد، حادثه موضوع بيمه تلقی گردد.

۸- محدوده مكانی موضوع بيمه: محدوده ای است كه كاركنان حسب درخواست كارفرما يا نماينده او در آنجا كار مي كنند و از طريق درج نشانی يا تعيين حدود در شرايط خصوصی بيمه نامه مشخص می گردد.

۹- نقص عضو: قطع، تغيير شكل و يا از دست دادن توانايی انجام كار عضوی از اعضای بدن كه ناشی از حادثه موضوع بيمه بوده و وضعيت دائم و قطعی داشته باشد.

۱۰- غرامت فوت و نقص عضو: وجهی است كه بيمه گر متعهد مي گردد در صورت بروز صدمات جسمی يا فوت كاركنان ناشی از حادثه مشمول بيمه طبق شرايط اين بيمه نامه به زيان ديده يا ذينفع بپردازد.

۱۱- موضوع بيمه: عبارت است از مسئوليت مدنی حرفه اي بيمه گذار در قبال پرداخت هزينه هاي پزشكی و غرامت صدمه جسمی، نقص عضو و فوت كاركنان بيمه گذار ناشی از حادثه موضوع بيمه.

ماده ۳- مدت بيمه نامه: شروع و انقضای مدت بيمه نامه به ترتيبی خواهد بود كه در شرايط خصوصی بيمه نامه مشخص میگردد.

فصل دوم - وظايف و تعهدات بيمه گذار

ماده ۴- بيمه گذار مكلف است با رعايت دقت و صداقت در پاسخ به پرسش های بيمه گر همه اطلاعات راجع به موضوع بيمه را در اختيار وی قرار دهد. اگر بيمه گذار در پاسخ به پرسش های بيمه گر به عمد از اظهار مطلبی خودداری نمايد و يا به عمد برخلاف واقع اظهاری بنمايد بيمه نامه باطل خواهد بود ولو مطلبی كه كتمان شده يا برخلاف واقع اظهار شده است هيچگونه تأثيری در وقوع حادثه نداشته باشد. به علاوه نه فقط وجوه پرداختی بيمه گذار به وی مسترد نخواهد شد بلكه بيمه گر می تواند اقساط حق بيمه را كه تا آن تاريخ عقب افتاده است نيز از بيمه گذار مطالبه نمايد.

ماده ۵- هرگاه در طول مدت بيمه تغييراتی در كيفيت و وضعيت كار موضوع بيمه بوجود آيد كه موجب تشديد خطر شود و يا تغييری در محدوده مكاني موضوع بيمه و يا كاركنان بوجود آيد ولو آنكه منجر به تشديد خطر نشود بيمه گذار موظف است بلافاصله موضوع را به اطلاع بيمه گر برساند. اگر تشديد خطر يا تغيير وضعيت موضوع بيمه در نتيجه عمل بيمه گذار نباشد مشاراليه بايد مراتب را ظرف 10 روز از تاريخ اطلاع خود رسماً به بيمه گر اعلام كند. در صورت تشديد خطر قبل از وقوع خسارت، بيمه گر مي تواند حق بيمه اضافي را متناسب با خطر براي مدت باقيمانده مطالبه و در صورت عدم پرداخت آن توسط بيمه گذار بيمه نامه را فسخ نمايد. هرگاه بعد از وقوع حادثه معلوم شود كه خسارت ناشي از تشديد خطر بوده است بيمه گر می تواند خسارت را به نسبت حق بيمه تعين شده به حق بيمه متناسب با خطر مشدد، پرداخت نمايد.

ماده ۶- بيمه گذار موظف است حسب مورد مقررات مصوب شورای عالي حفاظت فني را رعايت نمايد و اقدامات لازم و متعارف را براي جلوگيری از وقوع حوادث و توسعه خسارت به عمل آورد.

ماده ۷- بيمه گذار موظف است از تاريخ اطلاع خوداز وقوع هر گونه حادثه موضوع اين بيمه نامه و همچنين دريافت هرنوع ادعا و يا مطالبه كاركنان عليه خود كه با اين بيمه نامه مربوط مي شود (اعم از كتبي يا شفاهي) اقدامات زير را انجام دهد:

۱- حداكثر ظرف پنج روز كاری به يكی از شعب بيمه گر مراجعه و با تكميل فرم اعلام خسارت، وقوع حادثه و يا ادعاي مطروحه را اعلام نمايد و يا مراتب را ظرف مدت مذكور از طريق پست سفارشی به اطلاع بيمه گر برساند.
۲- خواسته يا موضوع دعوا، نام و نشانی خواهان و يا اقامه كننده دعوا و عنواني كه به موجب آن مطالبه خسارت و يا اقامه دعوا شده است، مشخصات زيانديده، نام نشانی شهود احتمالی، مبلغ مورد ادعا و هر گونه اطلاعات، مشخصات و نكات ديگر مربوط به موضوع را كه بر آن وقوف دارد و هر نوع اسناد و مداركي را كه در اين باره در اختيار دارد به بيمه گر تسليم و بيمه گر را در تحقيقات و رسيدگي و دفاع كمك نمايد.
۳- برای بازديد از محل حادثه وانجام امور كارشناسی همكاری لازم را با بيمه گر به عمل آورد.

ماده ۸- بيمه گر قائم مقام بيمه گذار با حق واگذاری به غير، در دعاوي مربوط به اين بيمه نامه محسوب مي شود كه بتواند پرونده های مربوط را در مراجع قضايی تا ميزان تعهد اين بيمه نامه تعقيب نمايد. بيمه گذار در طول مدت جريان دعوی نبايد اقدامی به عمل آورد كه به حقوق بيمه گر در تعقيب دعوا لطمه وارد آورد ولی نسبت به مازاد تعهدات اين بيمه نامه بيمه گذار حق هرگونه اقدامی خواهد داشت.

ماده ۹- چناچه بيمه گذار به تشخيص مراجع ذيصلاح سهواً وظايف مندرج در اين بيمه نامه را انجام ندهد و باعث افزايش تعهد بيمه گر و يا مانع تشخيص علت يا ماهيت حادثه شود بيمه گر می تواند به نسبت تأثير قصور بيمه گذار از ميزان خسارت قابل پرداخت بكاهد. حكم اين ماده نافی حقوق زيانديده نخواهد بود.

ماده ۱۰- بيمه‌گذار موظف است تعداد واقعی كاركنان را به بيمه‌گر اعلام نمايد. چنانچه بعد از وقوع حادثه معلوم گردد كه آخرين تعداد اظهار شده كاركنان كمتر از تعداد واقعی است تعهدات بيمه‌گر به‌نسبت تعداد اظهار شده به‌تعداد واقعی كاهش می‌يابد. دراين صورت پرداخت مابه‌التفاوت خسارت برعهده بيمه‌گذار خواهد بود.

ماده ۱۱- بيمه‌نامه با تقاضای بيمه‌گذار و قبول بيمه‌گر صادر می‌شود ولی شروع پوشش بيمه ای و اجرای تعهدات بيمه‌گر منوط به پرداخت حق‌بيمه به ترتيبی است كه در بيمه‌نامه پيش‌بينی شده است. چنانچه پرداخت حق‌بيمه به‌صورت قسطی باشد و بيمه‌گذار هريک از اقساط موعد رسيده را به هر دليل پرداخت نكند بيمه‌گر می‌تواند بيمه‌نامه را با رعايت ماده ۲۳ اين آيين نامه فسخ نمايد. چنانچه بيمه گر بيمه نامه را فسخ نكرده باشد در صورت وقوع حادثه، خسارت به نسبت حق بيمه پرداخت شده به حق بيمه ای كه تا زمان وقوع حادثه بايد پرداخت می شد پرداخت خواهد شد مگر آنكه در شرايط خصوصی بيمه نامه شرايط ديگری درج شده باشد.

ماده ۱۲- نشانی و اقامتگاه قانونی همان است كه در پيشنهاد بيمه و متن اين بيمه نامه درج گرديده است. بيمه گذار موظف است تغيير نشانی و اقامتگاه قانونی خود را به صورت كتبي به اطلاع بيمه گر برساند. در غير اين صورت نشانی و اقامتگاه قبلی بيمه گذار معتبر شناخته می شود.

ماده ۱۳- هرگاه مفاد بيمه نامه اوراق الحاقی با موافقت هايی كه بين طرفين به عمل آمده است مطابقت نداشته باشد بيمه گذار موظف است ظرف ۱۵ روز از تاريخ دريافت بيمه نامه يا الحاقيه بطور كتبی تقاضای اصلاح نمايد و گرنه اوراق مذكور قطعی تلقی خواهد شد.

فصل سوم - وظايف و تعهدات بيمه گر

ماده ۱۴- پوشش های اصلی: موارد زير با صدور بيمه نامه در تعهد بيمه گر خواهد بود:

۱- غرامت فوت، صدمه جسمي و نقص عضو دائم اعم از كلی و جزئی براي هر نفر در هر حادثه موضوع بيمه حداكثر به ميزان مندرج در شرايط خصوصی بيمه نامه.
۲- هزينه های پزشكی براي هر نفر در هر حادثه موضوع بيمه پس از تاييد پزشك معتمد و حداكثر به ميزان مندرج در شرايط خصوصي بيمه نامه.

تبصره - غرامت فوت، صدمه جسمي يا نقص عضو با توافق بيمه گر و بيمه گذار يا برمبنای درصد مسئوليت بيمه گذار در مراجع قضائی تعيين می شود و اعمال آن بر روی معادل ريالی ارزانترين ديه رايج روز محاسبه می شود. در هر صورت حداكثر مبلغ قابل پرداخت در هر حادثه موضوع بيمه برای هر نفر از مبلغ مندرج در شرايط خصوصی بيمه نامه بيشتر نخواهد بود.

ماده ۱۵- پوشش های اضافی: با درخواست بيمه گذار و موافقت بيمه گر با اخذ حق بيمه اضافی براساس شرايط اختصاصی بيمه نامه می تواند تحت پوشش قرار گيرد.

ماده ۱۶- در مواردی كه پرداخت خسارت به صورت توافقی انجام نشده و موكول به ارائه رأی دادگاه شده است، حسب مورد زيان ديده يا ذينفع يا قائم مقام قانوني آنها مكلفند ظرف پانزده روز از تاريخ ابلاغ رأي قطعی يا ظرف پانزده روز پس از قطعی شدن رأی ابلاغی با مدارك لازم براي دريافت خسارت به بيمه گر مراجعه و درخواست خود را تسليم نمايند. بيمه گر مكلف است به محض وصول درخواست، آن را ثبت و ضمن دريافت رسيدی به متقاضی مشتمل برنام متقاضی، تاريخ تسليم و شماره ثبت، نقصان يا كامل بودن مدارك را در حضور متقاضي بررسي كند. چنانچه مدارك در زمان تقاضا كامل باشد بيمه گرموظف است حداكثر ظرف سي (۳۰) روزاز تاريخ تقاضا، خسارت متعلقه را پرداخت نمايد و چنانچه مدارك تسليمی ناقص باشد، مراتب را حضوراً و به صورت كتبی به متقاضی اعلام تا نسبت به رفع نقص حداكثر ظرف يک هفته اقدام كند.

تبصره - عدم مراجعه اشخاص مذكور ظرف مهلت مقرر و يا تاخير در تكميل مدارك موجب افزايش تعهدات بيمه گر نخواهد بود.

ماده ۱۷- بيمه گر خسارت موضوع اين بيمه نامه را با اطلاع بيمه گذار به زيانديده يا ذينفع بيمه نامه پرداخت خواهد كرد و به محض پرداخت خسارت، در مقابل بيمه گذار و شخص يا اشخاص زيان ديده بری الذمه می گردد. ساير هزينه های تحت پوشش، حسب مورد به بيمه گذار يا زيان ديده پرداخت خواهد شد. چنانچه پس از تكميل مدارك لازم، بيمه گر در پرداخت خسارت تأخير كند افزايش خسارت ناشی از افزايش احتمالی مبلغ ديه برعهده بيمه گر خواهد بود.

ماده ۱۸- درصورتی كه مسئوليت بيمه گذار همزمان تحت پوشش ساير بيمه گران باشد بيمه گر موظف است برمبنای اين بيمه نامه تعهدات خود را ايفا نمايد و سپس می تواند براي بازيافت سهم ساير بيمه گران به آنها مراجعه نمايد.

ماده ۱۹- در مواردی كه مسئوليت بيمه گذار با توجه به اسناد و مدارك ارائه شده از نظر بيمه گر محرز باشد می تواند قبل از صدور رأی مراجع قانونی ذی صلاح، در صورت توافق با بيمه گذار و اخذ رضايت از مدعی يا مدعيان، خسارت و يا غرامت مربوط را پرداخت كند. در اين صورت بيمه گر در برابر هر گونه ادعای بعدی تعهدی نخواهد داشت.

ماده ۲۰- در صورت صدور رأی قطعی مبنی بر مسئوليت كارفرما، مؤسسه بيمه مكلف به پرداخت خسارت تا سقف تعهدات بيمه نامه براساس مفاد رای صادره خواهد بود.

فصل چهارم - خسارت های خارج از تعهد بيمه‌گر

ماده ۲۱- خسارتهای خارج از تعهد بيمه گر: خسارت های زير تحت پوشش اين بيمه نامه نيست مگر آنكه بيمه نامه يا الحاقيه آن به نحو ديگری توافق شده باشد:
1- كليه امراضی كه شخص در برابر امراض عادي و به مرور زمان به آن دچار گرديده باشد مگر در مواردی كه بنابه رای مراجع ذيصلاح بيمه گر مسئول شناخته باشد.
2- خسارتهای ناشی از حوادث وسايل نقليه موتوری.
3- خسارتهای مستقيم و يا غيرمستقيم ناشی از تشعشعات راديواكتيو.
4- حوادث ناشی از جنگ، اعتصاب، شورش، اغتشاش، بلوا و تعطيلی كار.

ماده ۲۲- خسارت های غيرقابل جبران: در موارد زير جبران خسارت در تعهد بيمه‌گر نخواهد بود:

۱- خسارتهای ناشي از عمد و تقلب بيمه گذار وكاركنان وی در ايجاد حادثه موضوع بيمه با تشخيص مراجع ذيصلاح در طول مدت اعتبار بيمه نامه.
۲- حوادث ناشي از درگيری و نزاع.
۳- حوادث ناشي از مصرف مسكرات، مواد مخدر يا روان گردان توسط كاركنان.
۴- محكوميت به جزای نقدی به نفع دولت و مجازات های قابل خريد.
۵- غرامت و خسارات وارده به كاركنانی كه سن آنها كمتر از پانزده سال تمام باشد.
۶- غرامت و خسارت وارد به اتباع خرجی فاقد مجوز معتبر كار از مراجع ذي صلاح.
۷- خسارتهای مستقيم و يا غير مستقيم ناشی از انفجار هسته ای.
۸- كليه حوادثی كه طبق نظر مراجع ذيصلاح بيمه گذار مسئول آن شناخته نمی شود.

فصل پنجم - ساير موارد

ماده ۲۳- نحوه فسخ بيمه نامه: در موارد زير هر يك از طرفين بيمه نامه می تواند با اخطار كتبی ۲۰ روزه بيمه نامه را فسخ نمايد:

۱- موارد فسخ از سوی بيمه گر:

• عدم پرداخت حق بيمه در سررسيدهای مندرج در اعلاميه های بدهكار صادره.
• تشديد خطر و عدم موافقت بيمه گذار به پرداخت حق بيمه اضافي مربوط.
• فوت بيمه گذار و انجام وظايف بيمه گذار توسط ورثه يا منتقل اليه.

۲- موارد فسخ از سوي بيمه گذار:

• در صورتی كه خطر برطرف شده يا كاهش يابد و بيمه گرنه تخفيف حق بيمه راضی نشود.
• متوقف شدن فعاليت بيمه گر به هر دليل.
• عدم تمايل بيمه گذار به ادامه پوشش.

ماده ۲۴- در صورت فسخ از طرف بيمه گر، بايد حق بيمه مدتی كه باقي مانده است به صورت روزشمار محاسبه و به بيمه گذار برگشت داده شود. در صورت فسخ بيمه نامه از طرف بيمه گذار حق بيمه مدت بيمه براساس تعرفه كوتاه مدت به شرح ذيل محاسبه و بقيه آن مسترد خواهد شد:

ماده ۲۵- مرور زمان: تعهدات بيمه گر منحصر به مسئوليت بيمه گذار براي حوادثی است كه در مدت اعتبار بيمه نامه رخ دهد و ادعای خسارت حداكثر دو سال پس از انقضای بيمه نامه به بيمه گر اعلام شود. هرگونه اقدام بيمه گذار يا كاركنان وی به منظور مطالبه خسارت قاطع مرور زمان خواهد بود.

ماده ۲۶- نحوه حل و فصل اختلاف: هرگونه اختلاف ناشي از تفسير و يا اجراي اين بيمه نامه، در صورتی كه از طريق مذاكره حل و فصل نشود به داور مرضي الطرفين ارجاع خواهد شد و رأي داور مزبور قطعي و براي طرفين لازم الاتباع است. در صورتي كه طرفين در مورد انتخاب داور مرضی الطرفين به توافق نرسند موضوع به هيأت داوری ارجاع و به ترتيب زير عمل خواهد شد:

۱- هر يك از طرفين يك نفر داور اختصاصی تعيين و به طرف ديگر معرفی مي نمايد.
۲- داوران اختصاصی قبل از بحث درمورد موضوع مورد اختلاف به اتفاق، داور ديگری را به عنوان سرداور انتخاب خواهند نمود.
۳- رأي هيأت داوری با اكثريت آرا، معتبر و براي طرفين لازم الاتباع خواهد بود.
۴- در صورتی كه هر يك از طرفين تا ۳۰ روز بعد از انتخاب و معرفی داور طرف مقابل، داور اختصاصی خود را تعيين نكند و يا داوران اختصاصی تا ۳۰ روز در مورد تعيين سرداور به توافق نرسند هر يك از طرفين می توانند حسب مورد از دادگاه ذی صلاح درخواست تعيين داور يا سرداور بنمايد.

ماده ۲۷- موارد پيش بينی نشده: در مواردی كه در اين بيمه نامه ذكر نشده است براساس قانون بيمه، عرف بيمه و ساير قوانين جاری كشور جمهوری اسلامی ايران عمل خواهد شد.