بیمه بدنه وسایل نقلیه زمینی

(Land Vehicle Body Insurance)

تعریف بیمه بدنه خودرو

بیمه بدنه اتومبیل

تعریف بیمه‌نامه بدنه:

• پوششی اختیاری است که وسایل نقلیه موتوری زمینی را در مقابل خطرات معینی پوشش می‌دهد.

• در بیمه‌های بدنه بیمه‌گذار در مقابل پرداخت مبلغی به عنوان حق‌بیمه در صورت آسیب دیدن اتومبیل و در صورتی که خطر ایجاد شده تحت پوشش بیمه‌نامه باشد خسارت خود را دریافت خواهد کرد.

• خرید این بیمه‌نامه الزامی نیست ولی با این شرایط یکی از پر کاربرد ترین و محبوب ترین رشته‌های بیمه موجود است. این بیمه مواردی را به عنوان خسارات اصلی به طور کلی پوشش می‌دهد ولی تعدادی پوشش اضافی نیز از طرف شرکت‌های بیمه ارائه می‌شود که شما می‌توانید با پرداخت مبلغی آن‌ها را نیز برای خود تهیه نمایید تا ریسک‌های کمتری متوجه شما و مورد بیمه شما باشد. بیان این نکته نیز ضروری است که طبق قانون، جبران برخی خسارات توسط بیمه بدنه ممکن نیست.

• به طور کلی اتومبیل‌هایی که جهت پوشش بیمه بدنه معرفی می‌گردند در ابتدای امر بایستی قابلیت پوشش بیمه بدنه را دارا باشند و این قابلیت در مرحله اول از دو راه اثبات می‌گردد:

۱- سال از تولید:

• باشد، البته برای پوشش بیمه بدنه اتومبیل‌های سواری با قدمت سال ساخت برای هر سال اضافه بر ۱۰ سال مزبور متار و سید سرای اضافه نرخ بعنوان قدمت سال ساخت در نظر گرفته و بر حق بیمه‌های اصلی اضافه گردیده و صدور بیمه‌نامه‌اینکه حداکثر بیش از ۱۰ سال از تولید و مونتاژ وسائل نقلیه سواری در زمان معرفی و صدور بیمه‌نامه نگذشته بر برای اتومبیل‌هایی که بیش از ۲۰ سال از سال ساخت آن‌ها گذشته باشد نیاز به مجوز از مدیریت بیمه‌های اتومبیل دارد.

۲- کارشناسی بازدید اولیه:

• راه دیگر اثبات قابلیت پوشش بیمه‌نامه بدنه برای اتومبیل‌های معرفی شده، کارشناسی بازدید اولیه از وسیله نقلیه معرفی شده توسط کارشناس مورد تأیید شرکت است که کارشناس مزبور باید دارای مجوز کارشناسی بازدید اولیه و کد اختصاصی بوده و گزارش مربوطه را جهت صدور بیمه‌نامه بدنه تهیه نماید.

• اتومبیل هم وسیله کسب و کار و هم وسیله سفر و رفاه و تفریح و ورزش است که البته ممکن است خود موجب خطر و خسارت بزرگی نیز بشود. اگرچه اتومبیل خود به خود عامل ایجاد خطر و خسارت نیست بلکه چگونگی و شیوه استفاده و بهره برداری از آن ممکن است خطرزا و زیان آور باشد. حوادث و خطرهای ناشی از استفاده از این وسیله بر دو دسته‌اند؛

۱- یکی حوادثی که ممکن است موجب زیان دیگران شوند مانند خسارت‌های وارد به اشخاص دیگر که تحت عنوان خسارت زیان دیدگان یا خسارت اشخاص ثالث مطرح است (بیمه شخص ثالث خودرو)

۲- دیگری حوادثی که موجب خسارت به خود اتومبیل می‌شود که موضوع بیمه بدنه اتومبیل است.

شرکت بیمه‌ رابین قصد دارد تا اطلاعات جامع و کاملی را در خصوص بیمه مسئولیت مدنی ناشی از وسیله نقلیه در مقابل اشخاص ثالث که به بیمه‌نامه شخص ثالث خودرو معروف است در اختیار شما عزیزان قرار دهد تا بهترین و ارزانترین بیمه را با سبک و سلیقه خودتان انتخاب کنید. (با ما بمانید)

حقیقتی تلخ:

• برای جلوگیری از، از بین رفتن اموال و دارایی‌های خود (خودرو تحت مالکیت)، آنها را بیمه بدنه کنید. چرا که بیمه را زمانی باید خریداری کنید که به آن نیاز ندارید، زیرا زمانی که به بیمه احتیاج دارید کسی (هیچ شرکت بیمه‌ای) به شما بیمه نمی‌فروشد (این یک حقیقت تلخ است)

نکات مهم:

• نرخ اضافی و شرایط ارائه آنها در شرکت‌های بیمه مختلف، متفاوت است.
• بیمه‌گذار ملزم به رعایت نکات مراقبتی و جلوگیری از وقوع خسارت که عادتاً هر کس از مال خود می‌نماید، می‌باشد.
• مطالعه کامل و دقیق شرایط عمومی بیمه بدنه خودرو

بیمه بدنه وسایل نقلیه زمینی

(Land Vehicle Body Insurance)

مدیریت ریسک

توجه دارندگان خودرو به مدیریت ریسک:

• خطرات ذاتاً در همه جا وجود دارند و حتی ایمن‌­ترین و ماهرترین رانندگان هم هرگز نمی‌­توانند از حوادث و صدمات به خودرو جلوگیری کنند.

قوانین مدیریت ریسک:

سه قانون اصلی که مهر و هجز (Mehr and Hedges) در سال ۱۹۶۳ میلادی برای مدیریت ریسک پیشنهاد داده‌اند بر این اساس است:

• بیشتر از آنچه استطاعت مالی پرداخت آن را دارید، ریسک نکنید؛
• احتمالات را در نظر بگیرید؛
• برای چیزی که ارزش زیادی ندارد بیش از حد ریسک نکنید.

این سه قانون ساده راهکاری را فراهم می‌کنند که تحت آن می‌توان در فرآیند مدیریت ریسک، تصمیم‌های بهتری گرفت که بهترین و کم هزینه‌ترین مدیریت ریسک، تهیه بیمه است.

سه دلیل عمده برای تهیه بیمه بدنه خودرو در مدیریت ریسک وجود دارد:

۱- وضعیت حادثه به علت پیشرفت در تکنولوژی و در نتیجه سرعت خودروها و افزایش تعداد خودروها در دنیا افزایش پیدا کرده است.

۲- قانون­‌گذاران و دادگاه‌­ها قانون جدید را برای خودروهای نامتعارف (که در بخش شخص ثالث کاملا توضیح داده شده) وضع گردیده است عمل می‌کنند. به این نحو که اگر راننده مقصر (راننده مسبب حادثه) به خودرو نامتعارف که بیمه بدنه نداشته باشند تصادف کنند بیمه‌گر (شرکت بیمه راننده مقصر حادثه) طبق قانون قاعده نسبی مبلغ خسارت وارده را به مالک خودرو فاقد بیمه‌نامه بدنه خودرو پرداخت می‌کند. یعنی خیلی کمتر از مبلغ واقعی خسارت وارد شده به مالک خودرو فاقد بیمه‌نامه بدنه خودرو پرداخت می‌شود.

۳- امروزه دیگر به علت مشکلات اقتصادی و متاسفانه رشد بالای تورم تهیه خودرو جدید بسیار مشکل و برای خیلی‌ از افراد آرزو شده است.

نکات مهم در خصوص خودروهای نامتعارف:

• در حال حاضر قانونی بر خسارت‌های مالی حاکم است که در آن اگر ارزش خودرو بیشتر از ۵۰ درصد دیه در ماه‌های حرام باشد ( دیه ماه‌های حرام ۱,۶۰۰,۰۰۰,۰۰۰ تومان در سال ۱۴۰۳ می‌باشد) خسارت با قائده نسبی پرداخت خواهد شد.
• به گونه‌ای که برای خسارت ۱۲۰ میلیون تومانی خودروی ۱,۲۸۰,۰۰۰,۰۰۰ تومانی فقط ۷۵ میلیون تومان قابل پرداخت می‌باشد (۷۵,۰۰۰,۰۰۰ = ‍‍‍‍‍۱,۲۸۰,۰۰۰,۰۰۰ ÷ ۱۲۰,۰۰۰,۰۰۰ × ۸۰۰,۰۰۰,۰۰۰).
• لذا خرید بیمه بدنه برای این خودروها شدیداً توصیه می‌شود.

چهارده (۱۴) دلیل مهم و عمده که باید برای خودرو خود بیمه بدنه تهیه کرد:

۱- چون بیمه شخص ثالث خسارت وارد به خودرو مقصر که مسبب حادثه بوده است را نمی‌دهد.

۲-  چون آمار سرقت جزئی قطعات و سرقت کلی خودرو خیلی زیاد شده.

۳- چون بعضی مواقع کسی که به خودرو ما آسیب زده توانایی پرداخت خسارت را ندارد.

۴- چون خسارات بالایای طبیعی مثل سقوط درخت در اثر تندباد از محل بیمه بدنه پرداخت می‌شود.

۵- چون بعضی از مواقع فردی که به خودرو ما آسب زده است امکان دارد متواری شود و شناخته و پیدا نشود.

۶- چون مطابق قانون جدید برای خودروهای غیر متعارفی که فاقد بیمه‌نامه بدنه باشند اگر در حادثه (تصادف دو خودرو) مطابق نظر نیروی انتظامی و راهنمایی و رانندگی زیان دیده شناخته شوند از محل بیمه شخص ثالث خودرو مقصر حادثه طبق قاعده نسبی خسارت پرداخت می‌شود.

۷- چون شاید در اثر حادثه غیر عمدی یا در اثر تغییرات دما شیشه‌های خودرو بشکند.

۸- چون در بعضی حوادث خودرو دچار خسارت کلی شده و کاملا از بین می‌رود.

۹- چون خودرو ممکن است به هر دلیلی دچار آتش‌سوزی شود.

۱۰-  چون ممکن است خودروی پارک شده قطعات به سرقت برود.

۱۱-  چون بارش تگرگ می‌تواند آسیب جدی به بدنه خودرو بزند.  

۱۲-  چون سیل و طغیان رودخانه‌ها می‌تواند باعث خسارت کلی خودرو شود.

۱۳- چون اگر قصد سفر با خودروی شخص به خارج کشور داشته باشید و در کشور مقصد دچار سانحه با خودرو شوید با پوشش ترانزیت بیمه بدنه خسارت شما پرداخت می‌شود.

۱۴- چون ممکن است خودرو شما توسط پاشیدن رنگ و مواد شیمیایی یا اسید دچار آسیب جدی شود.

بیمه بدنه وسایل نقلیه زمینی

(Land Vehicle Body Insurance)

پوشش‌ها و استثنائات بیمه بدنه

موضوع بیمه بدنه اتومبیل:

• موضوع بیمه بدنه اتومبیل مسئول تأمین و جبران خسارت‌هایی است که بر اثر حوادث با تصادف، آتش‌سوزی و دزدی به وسیله نقلیه موتوری زمینی وارد می‌شود. از نظر حقوقی بیمه‌گر با انعقاد قرارداد بیمه در ازای دریافت حق‌بیمه متعهد می‌شود که در صورت وقوع خطرهای موضوع بیمه خسارت وارده به بیمه‌گذار را تا مبلغ بیمه‌شده طبق شرایط عمومی و اختصاصی بیمه‌نامه صادر شده جبران کند.

خطرهای مشمول بیمه:

• طبق ماده ۳ شرایط عمومی بیمه‌نامه بدنه اتومبیل «آیین نامه (۵۳)، بیمه‌گر خسارت‌های وارده به بدنه اتومبیل را که بر اثر به هم خوردن دو اتومبیل (تصادم)» یا برخورد اتومبیل مورد بیمه به جسمی ثابت یا متحرک برخوردن شی ای به اتومبیل در نتیجه سقوط و برگشتن اتومبیل مورد بیمه یا در اثر آتش‌سوزی صاعقه و انفجار حاصل می‌شود، بیمه می‌کند و متعهد به جبران زیان وارده به بیمه‌گذار می‌شود.

• لوازم یدکی اصلی که همراه اتومیل به خریدار آن تحویل می‌شود نیز جزء مورد بیمه محسوب می‌شود و خسارت‌هایی که بر اثر حوادث یادشده به آن‌ها وارد می‌شود قابل جبران است.

• به علاوه، هزینه عادلانه نجات، جلوگیری از توسعه خسارت و حمل و نقل اتومبیل خسارت دیده تا نزدیک ترین محل تعمیر حداکثر تا میزان ۲۰ درصد از کل خسارات وارده مورد موافقت بیمه‌گر و قابل پرداخت است. این تأمین شامل خسارت‌های مستقیمی است که بر اثر حوادث نام برده به وسیله نقلیه مورد بیمه وارد می‌شود، اما هر نوع خسارت غیر مستقیم مانند تقلیل یا کاهش بهای وسیله نقلیه بر اثر حادثه هم چنین غرامت ناشی از عدم استفاده از وسیله نقلیه در مدت کارشناسی و تعمیر و توقف بر اثر حادثه، مشمول تأمین بیمه‌گر نمی‌شود بیمه‌گذار می‌تواند با پرداخت اضافه حق‌بیمه یا حق‌بیمه ویژه‌ای این قبیل خسارت‌های غیر مستقیم را نیز بیمه کند.

به عبارت دیگر موارد تحت پوشش بیمه بدنه شامل:

• برخورد خودرو با یک جسم ساکن یا متحرک (تصادف)
• واژگونی یا سقوط خودرو
• انفجار، صاعقه و آتش‌سوزی
• سرقت کامل خودرو (به این معنا که کل خودرو به سرقت رود. در این پوشش، سرقت لوازم خودرو به تنهایی موضوعیت ندارد)
• هزینه نجات ۲۰٪ کل خسارت وارده
• خسارت باطری و لاستیک تا ۵۰٪ قیمت نو

موارد زیر از شمول تأمین مندرج در ماده ۳ شرایط این بیمه خارج است:

۱- هر گونه سرقت بعد از حادثه؛
۲- خسارت‌های ناشی از کهنگی و اسقاط عدم مراقبت در نگاهداری و معایب ساخت وسیله نقلیه؛
۳- آسیب وارده به باطری و لاستیک‌های اتومبیل در اثر هر یک از خطرات تحت پوشش که فقط تا ۵۰ درصد بهای لاستیک‌ها قابل جبران است.

خسارت‌های غیر قابل جبران:
    در موارد زیر خطرات خارج از شمول بیمه می‌باشند و جبران خسارت آن‌ها در تعهد بیمه‌گر نخواهد بود:

۱- خسارت‌های ناشی از جنگ، شورش، اعتصاب و یا تهاجم؛
۲- خسارت‌های مستقیم و غیر مستقیم ناشی از انفجارهای هسته‌ای؛
۳- خسارت‌هایی که عمداً توسط بیمه‌گذار، ذی نفع و یا راننده موضوع بیمه به آن وارد می‌شود؛

۴- خسارت‌های وارده به موضوع بیمه حین گریز از تعقیب مقامات انتظامی مگر آنکه عمل گریز توسط متصرفین غیر قانونی باشد؛
۵- در صورتی که راننده موضوع بیمه هنگام وقوع حادثه فاقد گواهینامه رانندگی باشد یا گواهینامه رانندگی وی باطل شده باشد و یا مطابق مقررات راهنمایی و رانندگی گواهینامه راننده برای رانندگی موضوع بیمه متناسب نباشد، اتمام اعتبار گواهینامه در حکم بطلان آن نیست؛
۶- خسارت‌های ناشی از حوادثی که طبق گزارش مقامات ذی‌صلاح به علت مصرف مشروبات الکلی و یا استعمال مواد مخدر یا روان گردان توسط راننده موضوع بیمه بوجود آمده باشد؛

۷- خسارت ناشی از بکسل کردن وسیله نقلیه دیگر مگر آنکه موضوع بیمه مخصوص و مجاز به انجام این کار باشد و اصول و مقررات ایمنی را رعایت کرده باشد؛
۸- خسارت‌های وارده به وسایل و دستگاه‌های الکتریکی و الکترونیکی موضوع بیمه در صورتی که ناشی از نقص و خرابی در کارکرد آن‌ها باشد؛
۹-  خسارت‌هایی که به علت حمل بار بیش از حد مجاز توسط موضوع بیمه به آن وارد شود.

بیمه بدنه وسایل نقلیه زمینی

(Land Vehicle Body Insurance)

تخفیفات

تخفیفات در بیمه‌نامه بدنه:

۱- تخفیف عدم خسارت

• هرگاه اتومبیل بیمه‌شده از شروع قرارداد تا پایان بیمه‌نامه هیچگونه خسارتی از محل بیمه‌نامه دریافت نکند در زمان تمدید بیمه‌نامه تخفیف عدم خسارت بر اساس سال‌های عدم استفاده از بیمه‌نامه و بر اساس مصوبه شورای‌عالی بیمه به شرح ذیل در میزان حق‌بیمه مربوطه اعمال خواهد شد.

الف) برای سال اول ۲۵% حق‌بیمه در زمان تجدید بیمه‌نامه؛

ب) برای سال دوم ۳۵% حق‌بیمه در زمان تجدید بیمه‌نامه؛

ج) برای سال سوم ۴٥% حق‌بیمه در زمان تجدید بیمه‌نامه؛

د) برای سال چهارم و بعد ۶٠% حق‌بیمه در زمان تجدید بیمه‌نامه.

تبصره: حداکثر تخفیفات در بیمه بدنه نباید از ۶۰% تجاوز نماید.

۲- تخفیف گروهی (کثرت تعداد):

•  بیش از ۱۰۰ دستگاه: در صورتی که بیمه‌گذار بیش از یکصد دستگاه اتومبیل جهت پوشش بیمه بدنه معرفی نماید ۲۰% تخفیف گروهی اعطاء می‌گردد.

۳- تخفیف اعضاء هئیت علمی:

• اعضاء هئیت علمی دانشگاه‌ها و موسسات آموزش عالی می‌توانند یکدستگاه اتومبیل شخصی متعلق به خود را با معرفی نامه از دانشگاه و موسسه آموزشی مربوطه با استفاده ۲۰% تخفیف به عنوان (تخفیف هئیت علمی) تحت پوشش بیمه بدنه قرار دهند.

۴- تخفیف کارکنان صنعت بیمه کشور:

۵- تخفیف ویژه نمایندگان و شبکه نمایندگی:

• این تخفیف فقط به مسئول محترم شبکه نمایندگی و اعضای محترم هیئت مدیره شرکت‌های خدمات بیمه‌ای تعلق گرفته و با ارائه معرفی نامه معتبر از معاونت امور نمایندگان برای یکدستگاه وسیله نقلیه متعلق به آن‌ها قابل اعطا می‌باشد.

۶- تخفیف صفر کیلومتر:

• در صورت عدم کارکرد خودرو مورد بیمه و به اصطلاح صفر کیلومتر بودن آن، شما می‌توانید از این تخفیف استفاده نمایید. برای صفر کیلومتر حداکثر مدت سپری شده از اولین شماره گذاری خودرو ۶ ماه می‌باشد.

۷- دارندگان بیمه عمر:

• اگر بیمه‌گذار داری بیمه عمر باشد و خودرو خود را در همان شرکت بیمه که بیمه عمر کرده میخواهد بیمه کند، شامل تخفیف می‌شود.

۸- دارای حساب بانکی:

• در صورتی که بیمه‌گذار در بانکی که طرف قرداد با بیمه‌گر باشد حساب بانکی داشته باشد شامل تخفیف می‌شود.

۹- دارندگان کارت اهدای عضو:

۱۰- تخفیف عدم خسارت:

• به ازای تعداد سال‌هایی که شما از بیمه بدنه خود استفاده نکرده باشید شامل این تخفیف می‌شوید. تعداد سال‌های این تخفیف در اکثر شرکت‌های بیمه ۴ سال و در بعضی از آن‌ها ۵ ساله است.

نحوه محاسبه تخفیف عدم خسارت بیمه بدنه:

بیمه بدنه وسایل نقلیه زمینی

(Land Vehicle Body Insurance)

پوشش‌های اضافی

پوشش‌های تکمیلی یا اضافی یا تبعی و یا فرعی در بیمه بدنه خودرو:

• در حال حاضر عرضه بیمه‌نامه بدنه به یکی از حالت‌های زیر می‌باشد:

۱- بیمه‌نامه بدنه طبق شرایط عمومی (مربوطه آئین نامه شماره ۵۳ شورای‌ عالی بیمه)

۲- بیمه‌نامه بدنه طبق شرایط عمومی مربوطه به همراه هر یک یا تمام پوشش‌های تکمیلی

• پوشش‌های اضافی شامل مواردی هستند که در بیمه‌نامه اولیه ارائه نمی‌شوند و البته هیچ گونه الزامی برای تهیه این پوشش‌های بیمه بدنه وجود ندارد ولی شما می‌توانید با انتخاب آن‌ها و با پرداخت مبلغ اضافه‌ای، خودروی خود را تحت پوشش این موارد نیز قرار دهید و پوشش‌های بیشتری را از شرکت بیمه دریافت کنید تا ریسک‌های کمتری متوجه شما باشد.

الف) سرقت در جا لوازم و قطعات خودرو (سرقت جریی خودرو):

• خسارت ناشی از دزدی وسایل و قطعات اتومبیل در حالت توقف، تحت پوشش می‌باشد.چنانچه لوازم اتومبیل (بدون سرقت کلی خود اتومبیل) در حال توقف دزدیده شود پوشش خطرات اصلی این خسارت را جبران نمی‌نماید در این صورت بیمه‌گذار می‌تواند هنگام صدور بیمه‌نامه در خواست پوشش سرقت در جا برای لوازم معینی مانند (رادیو و پخش، رینگ و لاستیک، آینه‌های بغل و.... ) را بنماید که پس از بازدید کارشناس به پرداخت حق‌بیمه قطعات مورد نظر تحت پوشش سرقت در جا قرار می‌گیرند لازم بذکر است ارزش آنچه تحت این عنوان قابل بیمه کردن است در مجموع از ۲۰% ارزش وسیله نقلیه مورد بیمه تجاوز نخواهد کرد و حق‌بیمه مربوطه ۳% ارزش کل قطعات و لوازم مورد تایید کارشناس بازدید اولیه و توافق بیمه‌گر و بیمه‌گذار می‌باشد.

۱- سقف پوشش تا  ۵%  قیمت خودرو محدود به مبلغ  ۲۰  میلیون تومان برای هر بار سرقت
۲- سقف پوشش تا ۱۰%  قیمت خودرو محدود به مبلغ  ۵۰ میلیون تومان برای هر بار سرقت
۳- سقف پوشش تا ۲۰% قیمت خودرو محدود به مبلغ  ۲۰۰ میلیون تومان برای هر بار سرقت

ب) پوشش ایاب و ذهاب یا غرامت عدم استفاده از وسیله نقلیه در ایام تعمیرات (این پوشش یک نوع بیمه عدم النفع است):

• عدم استفاده از وسیله نقلیه باید معلول یکی از خسارات مشمول تعهد بیمه‌گر (به استثناء سرقت و خسارت کلی) باشد.

• در صورتی که خودرو در اثر خطرات تحت پوشش بیمه بدنه به نحوی آسیب ببیند که بیمه‌گذار امکان استفاده از خودروی خود را نداشته باشد، بخشی از هزینه‌های رفت و آمد وی می‌تواند توسط شرکت بیمه جبران شود.

• خسارتی که در اثر عدم امکان استفاده از خودرو به دلیل بروز  اتفاقات تحت پوشش بیمه بدنه به وقوع می‌پیوندد؛ بنابراین درصورتی که برای مدتی نتوان از خودرویی که زیر آوار مانده است استفاده کرد، شرکت بیمه تعهدی در قبال خسارتی که به بیمه‌گر در اثر عدم امکان استفاده از وسیله نقلیه وارد می‌شود ندارد مگر اینکه پوشش هزینه توقف خریداری شده باشد.

• هرگاه در اثر حادثه مورد بیمه (خودرو) جهت تعمیر برای مدتی قابل استفاده نباشد و برای تعمیر در تعمیرگاه متوقف باشد، روزانه مبالغی به عنوان هزینه ایاب و ذهاب به بیمه‌گذار پرداخت می‌گردد در صورت خرید این پوشش حداکثر تعهد بیمه‌گر برای مدت ۳۰ روز عدم استفاده از وسیله نقلیه خواهد بود که ۳ روز اول آن به عنوان فرانشیز کسر می گردد؛

• این پوشش صرفاً برای خودروهای سواری می باشد؛

• مدت عدم استفاده از اتومبیل جهت تعمیر در تعمیرگاه توسط کارشناس خسارت شرکت تعیین می‌شود، و عدم وجود قطعات و لوازم یدکی خودروهای حادثه دیده که منتج به افزایش مدت زمان تعمیر گردد در تعهد بیمه‌گر تاثیر نخواهد داشت (طول زمان تعمیر در تعهد نمی‌باشد)؛

• غرامت قابل پرداخت روزانه به میزان یک در هزار (۱/۱۰۰۰) ارزش مورد بیمه و حداکثر تا سقف هفتصد هزار ریال(۷۰۰/۰۰۰ ریال) می‌باشد «در شرکت‌های بیمه میزان پرداخت غرامت و حداکثر سقف آن متفاوت است»، مشروط به اینکه جمع کل غرامت بابت ایام عدم امکان استفاده از اتومبیل از ۲۰% مبلـغ خسارت برآورده شده تجاوز نکند.

بطور مثال:

پ) شکست شیشه‌های وسیله نقلیه مورد بیمه به تنهایی و به عللی غیر از حوادث مورد تعهد بیمه‌گر:

• شکسته شدن شیشه در اثر سرما نیز در حالت عادی تحت پوشش خسارات اصلی بیمه بدنه نیست، اما با در خواست بیمه‌گذار و پرداخت حق‌بیمه اضافی شکست به تنهایی و به غیر از خطرات اصلی مانند شکست به واسطه (تغییر دما و با متراکم شدن هوا در داخل وسیله نقلیه) تحت پوشش خطرات تکمیلی بوده و قابل جبران می‌باشد.
• خسارت قابل پرداخت ارزش روز به و هزینه نصب آن پس از کسر ۱۰% و در بعضی از شرکت‌ها ۲۰% به عنوان فرانشیز خواهد بود «در شرکت‌های بیمه میزان فرانشیز متفاوت است» و حق‌بیمه آن ۵% حق‌بیمه سالانه خطرات اصلی می‌باشد.

ت) نوسانات قیمت:

• در بیمه بدنه پرداخت خسارت بر اساس ارزش واقعی خودرو در زمان خرید بیمه‌نامه انجام می‌شود. در صورتی که ارزش خودروی شما در مدت بیمه افزایش پیدا کرده و از قیمت درج شده در بیمه‌نامه بیشتر شده باشد، با استفاده از پوشش نوسانات قیمت می‌توانید خسارت را به ارزش روز خودرو دریافت کنید.

• نوسانات بازار نیز در خسارات فرعی بیمه بدنه قابل پوشش دهی است. سرمایه تحت پوشش بیمه بدنه بر اساس نرخ روز وسیله نقلیه تعیین می‌شود. با خرید این پوشش درصورتی که ارزش خودرو بالا برود، سرمایه مورد بیمه نیز افزایش می‌یابد. در غیر این صورت اگر برای مثال خودرویی که ارزش مالی آن در بازار افزایش یافته است دچار سرقت کلی شود شرکت بیمه متعهد به پرداخت ۸۰% نرخ اولیه خودرو است.

• افزایش ارزش وسیله نقلیه مورد بیمه به علت نوسانات قیمت مشروط بر اینکه وسیله نقلیه هنگام صدور بیمه‌نامه به ارزش واقعی روز بیمه‌شده باشد می‌تواند تا میزان ۲۵% ارزش روز بیمه در تاریخ شروع بیمه‌نامه و در طول مدت قرارداد مورد قبول قرار گیرد «در شرکت‌های بیمه میزان درصد در خصوص نوسان قیمت متفاوت است».
• حق‌بیمه مربوطه برابر ۵% حق‌بیمه سالانه بیمه بدنه تعیین و محاسبه می‌گردد.

بطور مثال:

ح) بلایای طبیعی (سیل - زلزله - اتشفشان):

• مطابق ماده پنجم بند ۲ شرایط عمومی بیمه‌نامه بدنه خودرو خطرات طبیعی مانند زمین لرزه، سیل و آتشفشان از خطرات مورد تعهد بیمه‌گر مستثنی گردیده ولی به عنوان یك پوشش تکمیلی خطر مذکور در تعهدات بیمه‌گر قرار می‌گیرد. حق‌بیمه‌ای معادل ۵% حق‌بیمه خطرات اصلی می‌باشد.

چ) خسارت ناشی از پاشیدن رنگ - اسید - مواد شیمیایی:

• از آنجا که خطرات و خسارات ناشی از پاشیدن اسید. رنگ و سایر مواد شیمیایی بر روی خودرو تحت پوشش خطرات اصلی بیمه‌نامه بدنه نمی‌باشد و به عنوان یک پوشش تکمیلی قابل خریداری می‌باشند خطرات مذبور با دریافت ۵% حق‌بیمه سالانه تحت پوشش قرار می‌گیرند.

خ) خطرات ناشی از کشیدن میخ و سایر اشیا مشابه روی بدنه خودرو:

• در صورتی که بر روی بدنه خودرو میخ یا اجسام نوک تیزی کشیده شود شرکت بیمه خسارت را پرداخت نمی‌کند، مگر اینکه بیمه‌گذار این پوشش را خریداری کرده باشد.
• حق‌بیمه مربوطه برابر ۵% حق‌بیمه سالانه بیمه بدنه تعیین و محاسبه می‌گردد.

ج) خسارات ناشی از حمل مواد اسیدی، منفجره و اشتعال زا:

• البته در صورتی که خودرو به عنوان یک خودروی حمل مواد اشتعال زا یا ..... که مورد تأیید بیمه‌گر قرار گرفته و بیمه بدنه را انجام دهد، این خسارات توسط بیمه‌گر پوشش داده می‌شوند.

د) پوشش حذف استهلاک:

• زیان ناشی از کاهش ارزش خودرو؛ حتی اگر این کاهش قیمت به دلیل وقوع خطراتی باشد که بیمه‌گر به پوشش آن‌ها متعهد شده است. برای مثال اگر در اثر پاشیدن یک ماده شیمیایی به خودرویی که دارای بیمه بدنه‌ای با پوشش خطرات ناشی از پاشش مواد شیمیایی باشد قیمت خودرو افت پیدا کند، بیمه‌گر تنها به جبران خسارت ناشی از پاشیدن ماده شیمیایی به بدنه خودرو می‌پردازد و خسارت ناشی از افت قیمت خودرو را پوشش نمی‌دهد. برای پوشش دادن این مورد می‎توان از پوشش حذف استهلاک استفاده کرد.

و) پوشش ترانزیت:

• پوشش ترانزیت نوع دیگری از پوشش فرعی است. این پوشش برای خودروهایی استفاده می‌شود که از کشور خارج می‌شوند؛ چراکه بیمه‌نامه بدنه تنها خساراتی را پوشش می‌دهد که در داخل ایران دچار حادثه شوند. با خرید این پوشش در صورت وقوع خسارت خارج از ایران نیز بیمه‌گر در قبال پرداخت خسارت متعهد می‌شود.

ه‍) پوشش استفاده خودرو در مسابقات رالی:

زیان‌هایی که به علت استفاده خودرو در مسابقات اتومبیل رالی یا تست‌های سرعت به آن وارد می‌شود.

ی) پوشش ح‍‍ذف فرانشیز: 

• فرانشیز یکی از مباحث مهم در بیمه بدنه است که به آن خواهیم پرداخت. به صورت خلاصه فرانشیز درصدی از خسارت است که پرداخت آن بر عهده شخص بیمه‌گذار است. برای مثال فرانشیز پوشش سرقت کلی ۲۰% است بدین معنا که در صورت سرقت شدن خودرو شرکت بیمه تنها ۸۰% ارزش خودرو را می‌پردازد. (فرانشیز بیمه‌نامه‌ها به طور معمول در شرایط عمومی پیوست بیمه‌نامه درج شده است)

• پوشش حذف فرانشیز در واقع یکی از پوشش‌های فرعی است که به شما اجازه می‌دهد با پرداخت ۵ تا ۷ و گاهاً تا ۳۰ درصد حق‌بیمه بیشتر، درصورت بروز تصادف یا حادثه بتوانید کل مبلغ خسارت را بر اساس شرایط بیمه‌نامه‌ دریافت کنید. البته تنها شرکت بیمه ایران و آسیا این پوشش را ارائه می‌کند. برای انتخاب این پوشش در شرکت بیمه رابین باید در بخش توضیحات بنویسید که پوشش کسر از فرانشیز را می‌خواهید تا کارشناسان ما آن را روی بیمه شما اعمال کنند.

• پوشش حذف فرانشیز برای خودروهای سواری با شرایط مورد نظر ارائه می‌گردد. این پوشش مختص خودروهای سواری صفر کیلومتر و خودروهای سواری دارای تخفیف عدم خسارت حداقل دو سال یا ۳۵% تخفیف به بالا می‌باشد.

• با خرید این پوشش فرانشیز معمول بیمه بدنه در زمان محاسبه خسارت  اعمال نمی‌گردد. البته بجز خطرات سرقت كلی و نیز شامل خسارت ناشی از پوشش‌های اضافی بیمه‌نامه بدنه و فرانشیز گواهینامه نمی‌گردد.

• حذف فرانشیز برای بیمه‌گذارانی که این پوشش را خریداری کرده‌اند در هنگام دریافت خسارت بسیار جذاب بوده است.

بیمه بدنه وسایل نقلیه زمینی

(Land Vehicle Body Insurance)

فرانشیز

فرانشیز در بیمه‌نامه بدنه:

• فرانشیز بخشی از هر خسارت بعنوان فرانشیز به شرح ذیل به عهده بیمه‌گذار می‌باشد:

الف - فرانشیز خسارت‌های جزئی ناشی از حادثه و آتش‌سوزی جهت کلیه وسائط نقلیه به شرح زیر است:

۱- خسارت اول ۱۰% مبلغ خسارت حداقل ۵۰۰/۰۰۰ ریال

۲- خسارت دوم و به بعد ۲۰% مبلغ خسارت حداقل ۵۰۰,۰۰۰ ریال

ب - در صورت تحقق هر یک از موارد ذیل علاوه بر موارد مذکور ۱۰% به فرانشیزهای اعلام شده فوق الاشاره اضافه می‌گردد (صرفاً درصد).

۱- سابقه رانندگی آن‌ها در تاریخ حادثه کمتر از ۳ سال باشد.

۲- سن راننده در تاریخ حادثه کمتر از ۲۵ سال باشد.

پ - فرانشیز خسارت ناشی از حوادث تصادفات رانندگی در صورتی که راننده وسیله نقلیه بیمه‌شده مقصر حادثه نباشد و مسئول حادثه شخص ثالث شناخته شده‌ای باشد به نصف فرانشیز خسارت اول تقلیل می‌یابد (درصد و حداقل).

ج - در مورد وسایل نقلیه سواری عمومی (تاکسی، کرایه‌ای خطی، آژانس، کرایه‌ای بیابانی و...) در صورتی که مالک وسیله نقلیه خود منحصرا رانندگی وسیله نقلیه را به عهده نداشته باشد فرانشیزهای مقرر در بیمه‌نامه برای بار اول به دو برابر و برای بار دوم به بعد در صورت ادامه بیمه‌نامه و عدم فسخ آن از طرف شرکت بیمه به میزان ۵۰% خسارت افزایش می‌یابد.

د - فرانشیر خسارت کلی ناشی از حادثه و آتش‌سوزی ۱۰% مبلغ خسارت تعیین می‌گردد.

و - فرانشیز خسارت سرقت اعم از جزئی و کلی ۲۰% مبلغ خسارت تعیین می‌گردد.

تبصره: چنانچه بیمه‌نامه‌ای برای مدت بیش از یک سال صادر شود و نرخ حق‌بیمه به صورت سالانه محاسبه شده باشد. فرانشیز به صورت سالانه اعمال خواهد شد و در غیر اینصورت تعداد خسارات در مدت اعتبار بیمه‌نامه ملاک محاسبه فرانشیز خواهد بود.

بیمه بدنه وسایل نقلیه زمینی

(Land Vehicle Body Insurance)

تعهدات بیمه‌گذار

تعهدات بیمه‌گذار:

حسن نیت:

• دقت و صداقت کامل در انتقال اطلاعات به بیمه‌گر امری بسیار حیاتی است و در صورت رعایت نشدن از طرف بیمه‌گذار، حتی کتمان کردن یا بر خلاف واقعیت بیان کردن مسائل جزئی یا بدون تأثیر در روند جریان بیمه و یا علت وقوع حادثه، باعث ابطال بیمه‌نامه می‌شود.

پرداخت حق‌بیمه:

• طبیعتاً پرداخت حق‌بیمه برای بیمه‌گر بسیار اهمیت دارد و در صورت عدم پرداخت یا ایجاد وقفه در پرداخت اقساط بیمه‌نامه، بیمه‌گر حق فسخ بیمه‌نامه را به صورت قانونی دارا خواهد بود. حال در صورتی که بیمه‌گر به هر دلیلی بیمه را به دلیل عدم پرداخت اقساط، فسخ نکرده باشد، در هنگام بروز حادثه، پرداخت خسارت بر مبنای شرایط خصوصی مندرج در بیمه‌نامه صورت می‌گیرد.

اعلام تغییر کاربری خودرو (تشدید ریسک برای بیمه‌گر):

• در صورت تغییر کاربری خودرو به شکلی که باعث بالا رفتن ریسک برای بیمه‌گر شود (مثلاً از استفاده شخصی به تاکسی یا آموزش رانندگی )، بیمه‌گذار موظف است که این موضوع را تا قبل از وقوع حادثه به اطلاع بیمه‌گر برساند تا آن‌ها با بررسی تغییرات موجود مبلغ مورد نیاز برای پوشش ریسک خطر بالا تر را تا تاریخ اعتبار سررسید (اعتبار بیمه‌نامه) مطالبه نمایند.

• درصورتی که بیمه‌گذار این مبلغ مابه التفاوت را پرداخت نکند، قرارداد بیمه فسخ می‌شود. حال درصورتی که بعد از وقوع خسارت، مشخص شود خودرو در شرایط خطر نامتعارفی قرار داشته است، بیمه‌گر می‌تواند خسارت را بر اساس نسبت حق‌بیمه اولیه به حق‌بیمه شرایط جدید پرداخت نماید.

اعلام خسارت:

• طبق قانون، در صورت بروز حادثه، بیمه‌گر موظف است حداکثر تا ۵ روز کاری از تاریخ وقوع حادثه، به یکی از مراکز پرداخت خسارت مراجعه کند یا حداقل از طریق پست سفارشی این موضوع را اطلاع رسانی نماید.

• علاوه بر این، بیمه‌گذار باید مدارک لازم و سایر اطلاعات راجع به حادثه و خسارت واردشده به خودرو را که از وی خواسته می‌شود، در اختیار بیمه‌گر قرار دهد. اگر بیمه‌گذار از ارائه هر یک از موارد مذکور خودداری کند، بیمه‌گر می‌تواند ادعای خسارت وی را رد کند. البته درصورتی که بیمه‌گذار به دلایلی موجه از ارائه اطلاعات خودداری کرده باشد، جای نگرانی وجود ندارد و شرکت بیمه خسارت وی را پرداخت می‌کند.

جابجا نکردن خودرو:

• در صورت وقوع حادثه به غیر از زمانی که پلیس دستور جابجایی داده باشد، بیمه‌گذار نباید خودرو را جابجا کند، مگر در صورتی که باعث کاهش مقدار خسارت شود.

تعمیر نکردن خودرو:

بیمه‌گذار نباید تا قبل از مشخص شدن وضعیت خودرو و رسیدن به مرحله پرداخت، اتومبیل خود را تعمیر کند. در صورت تعمیر تا قبل از این مراحل، شرکت بیمه‌گر می‌تواند در مراحل پرداخت خسارت وی مشکل ایجاد کند.

بیمه بدنه وسایل نقلیه زمینی

(Land Vehicle Body Insurance)

فسخ بیمه‌نامه بدنه

فسخ و انفساخ بیمه بدنه از طرف بیمه‌گر (شرکت بیمه):

در صورتی که:

۱- متقاضی قسطی بیمه بدنه، اقساط خود را به موقع نپردازد؛

۲- خطری که برای خودرو پیش بینی می‌شود، تشدید شود (مگر اینکه توافقی برای پرداخت مابه التفاوت صورت گرفته باشد)؛

۳- بیمه‌گذار سهواً یا عمداً اطلاعاتی را خلاف واقع اعلام کرده باشد؛ به ویژه در شرایطی که اظهارات خلاف واقع، در ارزیابی ریسک مؤثر باشد، بیمه‌گر می‌تواند بیمه بدنه را فسخ کند.

 
فسخ بیمه بدنه از طرف بیمه‌گذار (مشتری):

در شرایطی که:

۱- فعالیت بیمه‌گر به هر دلیلی متوقف شود.

۲- ریسک بیمه کاهش یابد اما شرکت بیمه حاضر به بازگرداندن مابه التفاوت مبلغ پرداختی برای خرید بیمه بدنه به بیمه‌گذار نباشد، بیمه‌گذار می‌تواند قرارداد بیمه بدنه خود را فسخ کند.

تبصره: درصورتی که بیمه‌گذار بخواهد به هر دلیلی، جز دو علت فوق بیمه بدنه خود را فسخ نماید، بیمه‌گر حق‌بیمه را به صورت کوتاه‌ مدت حساب می‌کند و مابقی مبلغ حق‌بیمه را به بیمه‌گذار پرداخت می‌نماید.

فسخ بیمه بدنه در زمان فروش خودرو:

• در هنگام فروش خودرو، می‌توان بیمه بدنه را فسخ و باقی حق‌بیمه بدنه را تا تاریخ سررسید از بیمه‌گر دریافت کرد. همچنین درصورتی که بیمه‌گذار بخواهد می‌تواند بیمه بدنه خودروی خود را به مالک جدید بسپارد و تعهدات شرکت بیمه در قبال مالک جدید ادامه پیدا کند.

نکات مهم:

• آن است که در صورت انتقال مالکیت خودرو، بیمه‌گر هیچ گونه مسئولیتی در قبال خسارت‌های وارد شده در مقابل مالک جدید ندارد؛ بنابراین درصورتی که هنگام خرید خودرو، فروشنده اصرار بر آن کند که می‌توان خسارت واردشده به خودرو را از طریق بیمه بدنه دریافت کرد، خریدار نباید این موضوع را قبول کند؛ چرا که بیمه بدنه متعلق به شخص است نه خودرو.

• در زمان خرید بیمه بدنه، یکی از اطلاعاتی که از بیمه‌گذار دریافت می‌شود، ارزش روز وسیله نقلیه است. درصورتی که به هر دلیلی ارزش خودرو در زمان وقوع حادثه، بیشتر از ارزش اعلام شده در بیمه‌نامه باشد، بیمه‌گر متناسب با مبلغ زمانی که وسیله نقلیه بیمه‌شده است مسئول جبران خسارت خواهد بود.
  
• بیمه بدنه به خودرهای سواری بالای ۲۰ سال تعلق نمی‌گیرد.

• خودرو صفر کیلومتر خودرویی است که حداکثر مدت سپری شده از اولین شماره گذاری خودرو ۶ ماه می‌باشد.

بیمه بدنه وسایل نقلیه زمینی

(Land Vehicle Body Insurance)

تعاریف

ارزش روز خودرو:

• شما باید در زمان خرید بیمه‌نامه ارزش روز خودرو خود را له صورت صحیح وارد کنید (توجه کنید در فرم پیشنهاد رابین ارزش خودرو را به صورت دقیق به تومان وارد کنید)
• این مبلغ نسبت به نرخ روز خودروی شما با توجه به مدل خودرو و سال ساخت و... محاسبه می‌شود.

ارزش لوازم اضافه (غیر فابریک) خودرو:

• در این قسمت شما باید ارزش لوازم اضافی خودرو خود ( لوازم غیر فابریک خودرو ) را به تومان وارد کنید.
• این موارد می‌تواند شامل تمامی قطعات و تجهیزاتی باشد که در زمان تحویل خودرو توسط کارخانه، همراه آن ارائه نشده باشند.
• مواردی همچون: باند‌های پخش و موزیک، یخچال و....

تخفیف عدم خسارت بیمه شخص ثالث:

• شرکت‌های بیمه مختلف، به ازای هر سالی که بیمه‌گذار در هیچ تصادفی مقصر شناخته نشود (بیمه مجبور به پرداخت خسارت نشود)، برای نرخ بیمه سال بعد وی تخفیفی را رائه می‌دهند.
• هر چه مقدار این تخفیف بیشتر باشد، شما شامل نرخ بیمه کمتری خواهید شد و این نرخ‌ها در شرکت‌های بیمه مختلف متفاوت می‌باشد.
• در این قسمت تعداد سال‌های تخفیف بیمه شخص ثالث خود را وارد کنید.
• این مقدار را می‌توانید در بیمه‌نامه سال گذشته خود به صورت (ت ع خ) پیدا کنید.

بیمه‌گر:

• شرکت بیمه‌ای است که مشخصات آن در این بیمه‌نامه درج گردیده است و در ازای دریافت حق‌بیمه، جبران خسارت احتمالی را طبق شرایط این بیمه‌نامه به عهده می گیرد.

بیمه‌گذار:

• شخص حقیقی یا حقوقی است که مالک موضوع بیمه است یا به یکی از عناوین قانونی، نمایندگی مالک یا ذینفع را داشته یا مسئولیت حفظ موضوع بیمه را از طرف مالک دارد و قرارداد بیمه را با بیمه‌گر منعقد می‌کند و متعهد پرداخت حق‌بیمه آن می‌باشد.

ذینفع :

• شخصی است که بنا به درخواست بیمه‌گذار نام وی در این بیمه‌نامه درج گردیده است و تمام یا بخشی از خسارت به وی پرداخت می‌شود.

حق‌بیمه:

• مبلغی است که در بیمه‌نامه مشخص شده و بیمه‌گذار موظف است آن را هنگام صدور بیمه‌نامه یا به ترتیبی که در بیمه‌نامه مشخص می‌شود به بیمه‌گر پرداخت نماید.

موضوع بیمه :

• وسیله نقلیه زمینی است که مشخصات آن در این بیمه‌نامه درج شده است . لوازمی که مطابق کاتالوگ وسیله نقلیه بیمه‌شده به خریدار تحویل و یا در بیمه‌نامه درج شده است نیز جزو موضوع بیمه محسوب می‌شود.

فرانشیز :

• بخشی از هر خسارت است که به عهده بیمه‌گذار است و میزان آن در بیمه‌نامه مشخص می‌گردد.

مدت اعتبار بیمه‌نامه :

• شروع و پایان مدت اعتبار بیمه‌نامه به ترتیبی خواهد بود که در بیمه‌نامه معین می‌گردد.

بیمه بدنه وسایل نقلیه زمینی

(Land Vehicle Body Insurance)

نحوه تمدید بیمه‌نامه و مدارک لازم جهت دریافت خسارت

نحوه تمدید بیمه نامه:

برای تمدید بیمه‌نامه در صورت مراجعه ( تا ۲۴ ساعت ) قبل از انقضای تاریخ بیمه‌نامه قبلی نیازی به بازدید اتومبیل نمی‌باشد لذا به منظور پیوسته بودن تاریخ اعتبار بیمه‌نامه حداقل ۷۲ ساعت قبل از مهلت انقضای بیمه‌نامه جهت تمدید آن اقدام فرمایند.

مدارک لازم جهت دریافت خسارت بیمه بدنه ماشین:

– اصل بیمه‌نامه بدنه و کارت شناسایی و کارت ملی بیمه‌گذار (مالک خودرو)

– اصل قبض رسید حق بیمه

– اصل بیمه‌نامه شخص ثالث خودرو

– اصل گواهینامه رانندگی راننده و کارت ملی

– اصل کارت خودرو

– اصل سند مالکیت خودرو

– کروکی تصادف یا گزارش مقامات انتظامی

– بیمه‌‌گذاران محترم حتماً می‌بایست در تصادفات احتمالی گزارش پلیس تهیه نموده و خسارت را ظرف مدت حداکثر ۵ روز به شعب شرکت بیمه دانا اعلام نموده و از سازش یا مصالحه با مقصر یا مقصرین حادثه خودداری نموده و قبل از بازدید کارشناس ارزیاب خسارت شرکت بیمه از خودروی آسیب‌دیده، نباید نسبت به تعمیر و بازسازی خودرو اقدام نمایند و گرنه بیمه‌گر تعهدی در قبال پرداخت خسارت نخواهد داشت.

– بازدید سلامت خودرو توسط کارشناس بیمه‌گر پس از تعمیر

بیمه بدنه وسایل نقلیه زمینی

(Land Vehicle Body Insurance)

کارشناس بازدید اولیه خودرو

تعریف کارشناسی بازدید اولیه:
رؤیت دقیق و کارشناسانه اتومبیل‌های معرفی شده، شناسایی و اثبات موجودیت و تائید سلامتِ اثبات هویت خودرو منطبق با مستندات قانونی، ارزش گذاری خودرو و لوازم اضافی منصوب با آخرین قیمت روز بازار و ارجاع آن به مقامات ذی‌ربط

اطلاعات و شناخت‌های مورد نیاز و ضروری کارشناسی بازدید اولیه:

۱- شناخت انواع خودروهای موجود در کشور و وارداتی
۲- اطلاع کامل از آخرین لوازم اصلی و اضافی تولید داخل و خارج
۳- شناخت انواع وسائط نقلیه سواری، وانت، کامیون، کامیونت، تریلر و...) از نظر نوع جنس الباز اتاق‌ها و قطعات مربوطه
۴- شناخت کامل قطعات اصلی داخلی انواع وسائط نقلیه
۵- شناسانی کامل خودروهای کمیاب و استثنائی
۶- بدست آوردن اطلاعات کامل از روند تولید اتومبیل
۷- آشنایی و شناخت نسبی با قوانین و مقررات راهنمایی و رانندگی و یلیس راه و راهداری و راهسازی
۸- آشنایی کامل با انواع بیمه‌های اتومبیل و تعهدات قابل عرضه
۹- بدست آوردن تجربه و مهارت کافی

وظایف اجرائی کارشناس بازدید اولیه:

۱- اثبات هویت

۲- تائید سلامت

۳- ارزش گذاری وسیله نقلیه

۴- کنترل سریال فرم کارشناسی بازدید اولیه ورعایت تقدم و تأخر ان

۵- دارای مجوز انجام کارشناسی بازدید اولیه و کد اختصاصی از مدیریت اتومبیل )

۶- عدم مغایریت خطی با خط کارشناسی مربوطه تکمیل شود)

۷- خودداری از انجام بازدید اولیه برای خودروهای دارای ارزش بالاتر از سقف اختیارات کارشناسی

۸- از انجام کارشناسی بازدید اولیه در ساعات غیر اداری و ایام تعطیل شدید خودداری نماید.

۹- از انجام کارشناسی بر اساس نقل و قول خودداری نماید.

۱۰- از انجام کارشناسی بازدید اولیه متعلق به خود و بستگان خودداری نماید.

موارد انجام کارشناسی بازدید اولیه:

۱- بازدید اولیه جهت صدور بیمه‌نامه بدنه برای اولین بار

۲- افزایش سرمایه

۳- تایید سلامت پس از اعلام خسارت و بازسازی آن

۴- تائید سلامت به علت تأخیر در پرداخت اقساط حق‌بیمه

۵- نصب لوازم و تجهیزات اضافی پس از صدور بیمه‌نامه

۶- درخواست اعطای پوشش‌های تکمیلی

۷- جایگزینی موضوع بیمه

۸- در زمان تمدید بیمه‌نامه (ایجاد فاصله)

۹- انتقال پرتفوی سایر شرکت‌های بیمه

۱۰- افزایش تعهدات جانی و مالی در بیمه شخص ثالث

۱۱- سایر موارد (درخواست مدیریت اتومبیل، واحدهای صدور، بنا به تشخیص و ضرورت، جهت مشاوره و......)

مهلت پرداخت خسارت بیمه بدنه توسط بیمه‌گر چقدر است؟

پس از آنکه میزان خسارت قابل پرداخت به تأیید برسد و مدارک لازم تکمیل شود، بیمه‌گر ۱۵ روز مهلت دارد تا خسارت بیمه‌گذار را پرداخت کند. این مهلت، در مورد سرقت ۶۰ روز است. این ۶۰ روز از زمان اعلام خسارت به بیمه‌گر آغاز می‌شود.

چه زمانی بیمه بدنه بدون دخالت دو طرف باطل می‌شود؟

این اتفاق زمانی رخ می‌دهد که خودرو به علت وقوع حادثه‌ای که جزو محدوده پوشش دهی بیمه بدنه نیست، از بین برود. به اصطلاح می‌گویند قرداد بیمه منفسخ شده.

بیمه بدنه وسایل نقلیه زمینی

(Land Vehicle Body Insurance)

سئوالات متداول

سوالات متداول بیمه بدنه اتومبیل

۱. بعد از تعمیر خودرو و بازسازی نقاط آسیب دیده برای بازدید سلامت چه مدارکی لازم است؟

۱۱. تفاوت سرقت درجای قطعات در پوشش تکمیلی با سرقت کلی در پوشش اصلی بیمه بدنه چیست؟

• منظور از سرقت در جای یعنی اتومبیل در حالت پارک قرار دارد و قطعات آن سرقت می‌شود (ضبط – باند – لاستیک – کامپیوتر خودرو و سایر قطعات مربوط به خودرو). اما سرقت کلی یعنی کل خودرو دزدیده شود و خودرو از مکانی به مکان دیگر منتقل شده باشد که ممکن است در آینده پیدا شود یا خیر

۱۲. آیا بیمه بدنه خسارت‌های ناشی از تگرگ را پرداخت می‌کند؟

• بله خسارت‌های ناشی از تگرگ در تعهدات بیمه بدنه است. برخورد جسم خارجی به موضوع بیمه در بند یک ماده سه آیین نامه شماره ۵۳ جزو پوشش‌های بیمه بدنه شمرده شده است، از سوی دیگر در بند یک بخش استثنائات (ماده ۵) خسارت‌های ناشی از سیل، زلزله، آتشفشان از تعهدات بیمه بدنه خارج شده است و بیمه‌گر در رابطه با خطرات فوق تعهدی ندارد مگر اینکه بیمه‌گذار با پرداخت حق‌بیمه اضافی و توافق با بیمه‌گر نسبت به خرید پوشش‌های مذکور اقدام کرده باشد لیکن به پوشش تگرگ در استثنائات هیچ اشاره‌ای نشده است.
• بنابراین با توجه به موارد فوق و توجه به این مطلب که عقد بیمه یک عقد الحاقی است که مفاد آن توسط بیمه‌گر تنظیم و بیمه‌گذاران به آن ملحق می‌شوند و در تنظیم شرایط قرارداد نقشی ندارند و هر گونه ابهام و سکوت به نفع بیمه‌گذاران تفسیر خواهد شد، می‌توان اینطور نتیجه گرفت که خسارت‌های ناشی از تگرگ در تعهد بیمه بدنه قراردارد. علاوه بر تگرگ خسارت‌های ناشی از طوفان، بهمن، رانش زمین نیز با همین تحلیل در تعهد بیمه بدنه خواهد بود.

۱۳. هدف از بازدید اولیه در بیمه بدنه چیست؟

• تعیین هویت و اصالت خودرو، تایید سلامت خودرو، ارزش گذاری خودرو

۱۴. فرانشیز بیمه بدنه چیست؟

• فرانشیز در بیمه به معنای بخشی از خسارت است که پرداخت آن بر عهده بیمه‌گذار است و در بیمه بدنه فرانشیز حوادث در خسارت اول ۱۰% در خسارت دوم به بعد ۲۰% و در صورتیکه سن راننده در لحظه وقوع حادثه کمتر از ۲۵ سال و یا سابقه رانندگی وی کمتر از سه سال باشد فرانشیز دو برابر خواهد شد و در نهایت فرانشیز سرقت جزیی و کلی ۲۰% می‌باشد.

۱۵. در بیمه بدنه چه مبالغی از خسارت کسر می‌شود؟

• فرانشیز و استهلاک از مبلغ پرداختی بابت خسارت در بیمه بدنه کسر و الباقی توسط شرکت بیمه پرداخت می‌گردد. فرانشیز که درسوال بالا توضیح داده شد و اما استهلاک بدین معنی است که از قطعات تعویضی به جز شیشه‌ها و شیشه چراغ‌ها از شروع سال پنجم تولید سالانه ۵% و حداکثر ۲۵% هزینه استهلاک کسر می‌شود.
• دلیل این کار این است که طبق قوانین بیمه زیاندیده از حادثه نباید متضرر یا منتفع شود و باید به گونه‌ای خسارت دریافت کند که درست به لحظه قبل از وقوع حادثه برگردد حال چنانچه قطعه‌ای از خودرو که هشت سال کار کرده و مستهلک شده را شرکت بیمه با یک قطعه کاملا نو و سالم تعویض نماید باعث منتفع شدن بیمه‌گذار از حادثه می‌گردد و این موضوع با قانون بیمه مغایرت دارد.

۱۶. کدام خسارت‌ها را بیمه بدنه پرداخت نمی‌کند؟

۱- خسارت‌های ناشی از جنگ، شورش،اعتصاب و یا تهاجم
۲- خسارت‌های مستقیم و غیر مستقیم ناشی از انفجارهای هسته‌ای
۳- خسارت‌هایی که عمدا توسط بیمه‌گذار،ذینفع و یا راننده موضوع بیمه به آن وارد شود
۴- خسارت‌های وارد به موضوع بیمه حین تعقیب مقامات انتظامی مگر اینکه عمل گریز توسط متصرف غیر قانونی (دزد) باشد
۵- در صورتیکه راننده موضوع بیمه هنگام وقوع حادثه فاقد گواهینامه رانندگی باشد و یا گواهینامه رانندگی وی باطل شده باشد و یا مطابق مقررات راهنمایی و رانندگی گواهینامه وی متناسب با وسیله نقلیه موضوع بیمه نباشد توضیح اینکه: اتمام اعتبار گواهینامه در حکم بطلان آن نیست
۶- خسارت‌های ناشی از حوادثی که طبق گزارش مقامات ذیصلاح به علت مصرف مشروبات الکلی و یا استعمال مواد مخدر یا روان گردان توسط راننده موضوع بیمه بوجود آمده باشد
۷- خسارت ناشی از بکسل کردن وسیله نقلیه دیگر مگر اینکه موضوع بیمه مخصوص و مجاز به انجام این کار باشد و نکات ایمنی را رعایت کرده باشد
۸- خسارت‌های وارده به دستگاههای الکتریکی و الکترونیکی موضوع بیمه در صورتیکه ناشی از نقص و خرابی در کارکرد آن‌ها باشد
۹- خسارت‌هایی که ناشی از حمل بار بیش از حد مجاز توسط موضوع بیمه به آن وارد شده باشد

۱۷. چرا باید خودرو را در بیمه بدنه به قیمت واقعی بیمه کرد؟

• اگر ارزش واقعی خودرو شما یک میلیارد تومان باشد و شما آن را ۲ میلیارد تومان بیمه کنید و خودور به سرقت رود یا بطور کامل از بین برود شرکت بیمه مبنای محاسبه خسارت را یک میلیارد تومان یعنی ارزش واقعی در نظر خواهد گرفت و شما فقط حق‌بیمه بیشتری پرداخت کرده‌اید. عکس این موضوع هم صادق است یعنی اگر به جای یک میلیارد تومان، ۵۰۰ میلیون تومان بیمه کنید در بیمه شما ماده ۱۰ قانون بیمه قاعده نسبی اعمال می‌شود.
• به عبارت دیگر اگر خودرو شما ۱۰ میلیون تومان در یک تصادف خسارت ببیند شرکت بیمه نصف آن را یعنی پنج میلیون تومان پرداخت خواهد کر چون که شما نصف قیمت واقعی خودرو را بیمه کرده‌اید.در نتیجه حتما باید خودرو به ارزش واقعی بیمه شود و چنانچه در طول مدت بیمه افزایش یا کاهش قیمت پیدا کرد مراتب را جهت صدور الحاقی مربوطه به شرکت بیمه اطلاع داد.

۱۸. در صورت فروش خودرو آیا می‌توان بیمه بدنه را فسخ کرد؟

• بر خلاف بیمه شخص ثالث امکان فسخ بیمه بدنه از طرف بیمه‌گذار وجود دارد و در چنین شرایطی بیمه بدنه طبق جدول تعرفه حق‌بیمه کوتاه مدت محاسبه و در صورت وجود حق‌بیمه برگشتی حق‌بیمه به حساب بیمه‌گذار مسترد خواهد شد

۱۹. آیا خودروهای قدیمی را می‌توان بیمه بدنه کرد؟

• خرید بیمه بدنه برای خودروهایی که بیش از ۲۰ سال از سال ساخت آن‌ها می‌گذرد بدلیل فرسودگی بدنه امکان پذیر نیست ضمن اینکه از خودروهایی که بیش از ۱۰ سال از سال ساخت آن‌ها می‌گذرد بابت هر سال مازاد بر ۱۰ سال ۵% حق‌بیمه اضافی دریافت می‌شود. در بیمه ایران بنا به شرایط صدور ایجاد شده بعضی از خودرو‌ها بنا به شرایط موجود کلا امکان تهیه بیمه بدنه را ندارند.

۲۰. تعرفه کوتاه مدت و تعرفه روزشمار در بیمه بدنه چیست؟

• مبنای محاسبه حق‌بیمه بیمه بدنه بر اساس مدت یکسال کامل می‌باشد حال چنانچه بیمه‌گذار در بین قرارداد تصمیم به فسخ بیمه بدنه بگیرد بدلیل تحمیل هزینه‌های اداری و حسابداری در سطوح مختلف به شرکت بیمه در محاسبات میزان برگشت حق‌بیمه به بیمه‌گذارطبق قانون از تعرفه کوتاه مدت استفاده می‌شود و بخشی از هزینه‌های فوق الذکر از وی دریافت می‌شود
• به عنوان مثال تصور کنید یک بیمه بدنه با حق‌بیمه یک میلیون تومان خریداری شده و دقیقا در وسط قرارداد یعنی بعد از شش ماه بیمه‌گذار تقاضای فسخ بیمه‌نامه را به شرکت بیمه داده است و انتظار دارد با توجه به اینکه ۵۰% زمان سپری شده است ۵۰% حق‌بیمه مستهلک و ۵۰% دیگر به وی مسترد گردد لیکن براساس تعرفه کوتاه مدت طبق جدول زیر ۷۰% از حق‌بیمه مستهلک و ۳۰% از آن یعنی سیصد هزار تومان به بیمه‌گذار مسترد خواهد شد.
• اما چنانچه اگر شرکت بیمه بنا به دلایلی که در شرایط عمومی بیمه‌نامه آمده است از جمله عدم پرداخت حق‌بیمه مجبور به فسخ بیمه‌نامه شود می‌بایست از تعرفه روز شمار استفاده نماید یعنی حق‌بیمه کل تقسیم بر تعداد روزهای بیمه‌نامه ضرب در تعداد روزهای باقیمانده به عبارت دیگر در مثال فوق چنانچه شرکت بیمه بخواهد بیمه‌نامه را فسخ نماید باید ۵۰% یا پانصد هزار تومان به بیمه‌گذار مسترد نماید.
• جدول تعرفه کوتاه مدت بیمه بدنه:

۲۱. در صورت فروش خودور آیا می‌توان بیمه بدنه را به خودرو دیگر منتقل کرد؟

• بله در صورت فروش خودرو بیمه‌گذار می‌تواند خودرو دیگری که متعلق به خود یا همسر و یا فرزندان ویا والدین وی باشد را به شرکت بیمه معرفی کند تا بیمه بدنه به خودرو جدید منتقل شود در چنین شرایطی اگر ارزش خودرو جدید از ارزش خودرو قبلی بیشتر باشد بیمه‌گذار باید تفاوت حق‌بیمه را به شرکت بیمه پرداخت کند و همچنین در صورت کم تر بودن ارزش خودرو جدید شرکت بیمه تفاوت حق‌بیمه دو خودرو را به بیمه‌گذار پرداخت خواهد کرد.

۲۲. در صورتی که قسط بیمه‌ بدنه در موعد مقرر پرداخت نشود چه می‌شود؟

• در صورتی که مبلغ حق‌بیمه قسطی بیمه بدنه در همان روز ثبت شده روی بیمه بدنه پرداخت نشود، حتی اگر با یک روز تأخیر هم پرداخت شود باز هم باید خودرو جهت تاخیر در پرداخت قسط مجدد کارشناسی شود و بیمه‌گذار وظیفه دارد وسیله نقلیه را جهت بازدید مجدد به نمایندگی بیمه ببرد و با نماینده بیمه همکاری کند.

۲۳. تفاوت بیمه بدنه و کارت طلایی چیست؟

۱- بیمه بدنه از نظر قیمت ارزانتر از کارت طلایی می‌باشد
۲- بیمه بدنه تخفیف عدم خسارت تا ٧٠% تخفیف دارد و بیمه‌گذار می‌تواند این تخفیف‌ها را به ماشین‌های بعدی منتقل کند اما در کارت طلایی، این امکان وجود ندارد.
۳- بیمه بدنه قابلیت انتقال دارد یعنی اگر ماشینی دارای بیمه‌ بدنه را بخواهیم بفروشیم می‌توانیم بیمه بدنه را به روی خودروی جدید انتقال دهیم، اما کارت طلایی قابل انتقال نیست.
۴- تعمیر خودرو با بیمه بدنه در هر تعمیرگاهی قابل انجام است اما کارت طلایی صرفا باید توسط نمایندگی‌های مجاز انجام شود.
۵- اگر حتی مقصر حادثه کسی دیگر باشد، می‌توان از بیمه‌ بدنه استفاده کرد و پس از شکایت از مقصر حادثه و دادن حق جانشینی به بیمه‌گر خسارت دریافت کرد ولی کارت طلایی نمی‌شود.
۶- بیمه بدنه قابل فسخ می‌باشد ولی کارت طلایی قابلیت فسخ ندارد.
۷- کارت طلایی تا ١٠ سال قابل ارائه هست و وقتی که خودرو وارد سال یازدهم می‌شود، قابل ارائه نیست ولی بیمه‌ بدنه حداقل تا ٢٠ سال قابل ارائه هست.
۸- درکارت طلایی سرویس و تعویض دوره‌ای بعضی از قطعات امکان پذیر است ولی در بیمه بدنه چنین امکانی وجود ندارد.
۹- کارت طلایی امکان امداد سیار و تعمیر در محل همچنین امداد تلفنی دارد اما بیمه بدنه ندارد.
۱۰- بیمه بدنه هزینه خسارت وارد شده را به‌ صورت نقد به بیمه‌گذار پرداخت می‌کند ولی کارت طلایی ماشین تعمیر یا تعویض می‌کنه. ممکنه بیمه‌گذار خارج از نمایندگی ایران‌خودرو امکان تعمیر خودروی با هزینه کمتر یا کیفیتی بهتر داشته باشد بنابراین اینکه محدودیتی در تعمیر خودرو وجود نداشته باشد خودش یک مزیت محسوب می‌شود.

۲۴. شرایط استفاده از تخفیفات اتومبیل صفر کیلومتر چگونه است؟

• برای دریافت تخفیف ۳۰ درصدی بدنه برای خودروهای صفر کیلومتر بسته به بخشنامه‌های اجرایی در تاریخ صدور بیمه بدنه بین سه تا نه ماه از تاریخ ثبت شده بالای سند فروش خودرو فرصت دارید که خودرو را بیمه بدنه کنید تا تخفیفات خودرو صفر را دریافت نمایید.

۲۵. آیا بدون داشتن کروکی می‌توان از بیمه بدنه خسارت گرفت؟

• برای دریافت خسارت بیمه بدنه نیاز به گزارش پلیس می‌باشد ولی چنانچه خسارت جزئی باشد یعنی کمتر از ۳ میلیون تومان بدون نیاز به کروکی هم خسارت بیمه بدنه پرداخت می‌شود.

۲۶. آیا برای استفاده از بیمه بدنه گزارش پلیس نیاز است؟

• در طول مدت بیمه بدنه می‌توان یکبار بدون نیاز به کروکی خسارت را از بیمه بدنه دریافت کرد و بعد از آن برای گرفتن خسارت حتما نیاز به کروکی و گزارش پلیس می‌باشد.

۲۷. شرایط صدور بیمه بدنه بدون بازدید کارشناس چگونه است؟

• شرایط صدور بیمه بدنه بدون بازدید به شرح ذیل است:

۱- تغییر شرکت نداشته باشد: به طور مثال بیمه ی قبلی آسیا باشد و مجدد بیمه آسیا انتخاب شود.
۲- تغییر در پوشش‌های تکمیلی نداشته باشد: پوشش‌های انتخابی نسبت به بیمه قبلی تغییری نداشته باشد.
۳- بیمه‌نامه بدنه منقضی نشده باشد: حتی در صورت گذشت یک روز از زمان انقضا نیز این امکان وجود ندارد. دچار هیچ خسارتی در بیمه‌نامه قبلی اش نشده باشد.
۴- از میزان مجاز هر شرکت، افزایش قیمت خودرو صورت نگرفته باشد: هر شرکت بیمه سقف مجازی برای افزایش سرمایه خودرو بیمه شده برای صدور بدون بازدید را دارا هست. به طور مثال شرکت بیمه اعلام میکند سقف افزایش قیمت خودرو بیمه شده برای صدور بیمه بدنه جدید بدون بازدید ۳۰% می باشد. به این معنی که اگر سال گذشته، خودرو مورد بیمه ۱۰۰ میلیون تومان باشد و ارزش خودرو در سال جاری ۱۳۰ میلیون تومان شده باشد به شرط داشتن باقی شرایط امکان صدور بیمه‌نامه جدید، بدون بازدید وجود دارد.

• تنها در صورت تایید موارد بالا از جانب واحد صدور بعد از ثبت سفارش شما، صدور بیمه‌نامه بدنه شما انجام خواهد شد.

۲۸. معیارهای اختصاصی در خصوص تعیین نرخ حق‌بیمه رشته بیمه بدنه اتومبیل چه مواردی است؟

۱- نوع خودرو سواری اتوکار، بارکش موتورسیکلت یا سایر وسایل نقلیه؛

۲- ظرفیت خودرو بر اساس وزن و یا تعداد سرنشین؛

۳- حجم موتور؛

۴- تعداد سیلندر؛

۵- نوع پلاک (سازمانی، شخصی، عمومی و ....)؛

۶- سال ساخت؛

۷- امکانات ایمنی خودرو (ترمز ABS و ...)؛

۸- محدوده مجاز تردد (درون شهری - برون شهری)؛

۹- سوابق خسارتی بیمه‌گذار؛

۱۰- وزن وسیله نقلیه؛

۱۱- نوع کاربری (امدادی، خدماتی راهسازی، کشاورزی و....)؛

۱۲- خطرات اضافی و استثنائات؛

۱۳- میزان استهلاک؛

۱۴- دامنه پوششهای ارائه شده؛

۱۵- مشخصات بیمه‌گذار از جمله سن، تحصیلات، جنسیت، شغل و....؛

۱۶- تعداد رانندگان خودرو و میزان استفاده آن‌ها؛

۱۷- نحوه نگهداری از خودرو (داشتن پارکینگ .....).

برای کسب اطلاعات بیشتر از شرایط عمومی بیمه بدنه خودرو در اینجا کلیک کنید.